Liberdade

Casal se livrou das dívidas e conta como investe para alcançar independência financeira

Luxos, jantares e compras foram deixadas de lado para alcançar um objetivo maior

Por  Lys Silva

SÃO PAULO – Trent Hamm e sua esposa decidiram investir seu dinheiro com o objetivo de independência financeira. Em 2011, como contado no site The Simple Dollar, do qual Trent é fundador, o casal conseguiu se livrar de todas as dívidas, incluindo hipoteca, e puderam focar completamente no objetivo de guardar e investir para que o sonho de viver de renda passiva se torne uma realidade.

Independência Financeira
“Eu defino independência financeira como um estágio da vida em que nem eu, nem Sarah, teremos que trabalhar para ganhar uma renda e nos sentiremos seguros com esse estilo de vida por muitos e muitos anos”, explica Hamm.

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O objetivo do casal é possuir dinheiro o suficiente para pagar as contas básicas e manter o investimento em crescimento para baterem a inflação e manter o poder de compra.  

“Não pensamos em parar de trabalhar quando alcançarmos a independência financeira, mas a renda não seria uma razão ou motivação para escolher o que fazer com o nosso tempo. Nem Sarah nem eu somos pessoas preguiçosas, ficaríamos loucos sem coisas para fazer. A independência financeira apenas remove a obrigação de trabalhar do nosso dia a dia”, comenta.

O estilo de vida para chegar lá
O primeiro obstáculo que o casal enfrentou foi chegar ao valor real que eles precisavam para manter a vida diária e poupar para aplicar o máximo possível a uma taxa razoável.

“Agora a nossa meta anual é guardar 50% de nossa renda. A partir do fato de que eu e Sarah ganhamos praticamente o mesmo salário, nossa meta significa aplicar diretamente um dos nossos salários a uma conta de investimentos”, explica Hamm.

Assim, o salário de Sarah vai para uma conta corrente partilhada para as contas e imprevistos do dia-a-dia enquanto a de Trent vai para a conta de investimento.

Abrir mão de 50% da renda da família, claro, traz algumas consequências e resulta em um estilo de vida menos consumista. “Não saímos para comer com muita frequência, temos uma casa menor do que poderíamos comprar mas que nos atende perfeitamente, fazemos pesquisa e economizamos comprando produtos genéricos no supermercado e nossos hobbies são simples, como jogos de tabuleiro ou uma ida ao parque nos finais de semana”, descreve.

Estratégia de investimento
“Tínhamos claro que não seriamos capazes de competir, investindo sozinhos, com as grandes corretoras e investidores profissionais”, comenta. Depois de muita pesquisa, eles perceberam que a melhor maneira de blindar as oscilações do mercado financeiro seria investir em tudo. “Se você investir em tudo, vai pegar os picos de bons resultados em cada um deles”, explica Hamm. “Nossa escolha para manter a estratégia e não pagar muitas taxas foi pelos fundos de índice”.

Esse tipo de fundo normalmente é composto por diversas categorias separadas por porcentagens de participação de cada tipo de ativo, acompanha um índice pré estabelicido do mercado financeiro, possui a vantagem de ser um investimento passivo, ou seja, não precisa da manutenção, retirada e aplicação de alocação de valor por parte dos investidores e tem, geralmente, taxas menores. 

O número a ser alcançado
Poupança feita e dinheiro sendo investido, o casal procurou estabelecer uma meta de quanto seria necessário para se declararem financeiramente independentes. “Nosso objetivo é que o valor seja igual a 25 vezes 150% de nossas despesas anuais”, explica Hamm

Por exemplo, se as despesas deles giram em torno de US$ 30 mil por ano, por uma questão de flexibilidade e segurança, eles querem ter a liberdade de tirar 50% a mais desse valor a cada ano, então, o valor usado para fazer as contas passa a ser US$ 45 mil. Dessa forma, se US$ 45 mil for multiplicado por 25, chega-se a U$$ 1,125 milhões.

Os dois enxergam que seu plano não é perfeito e que poderia ser melhor, mas para os objetivos que têm, tolerância a risco e estilo de vida, está ótimo.

“Sentimos que este plano vai funcionar muito bem em termos de nos levar para onde queremos estar”, conclui.

 

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