Quanto custa realizar cada um de seus sonhos? Descubra

Planilha mostra como alcançar os próprios sonhos será muito mais fácil se você aprender a poupar e a investir bem
Blog por João Sandrini  

(SÃO PAULO) – Quanto custa o imóvel dos seus sonhos? E o carro? E qual é o patrimônio que você precisa acumular para que possa parar de trabalhar e ainda assim manter uma vida confortável somente com o rendimento dos seus investimentos? Os brasileiros que se preocupam com as próprias finanças geralmente possuem valores de referência como esses na ponta da língua. Agora uma pergunta que muito menos gente sabe responder é quanto é preciso poupar para realizar esses sonhos. Ué, mas não é a mesma coisa? Definitivamente não. Investindo bem, os valores que você precisa poupar são muito menores. Vou dar um exemplo. Imagine que você tem 35 anos e planeja parar de trabalhar aos 55. Seu sonho é ter em 20 anos uma renda equivalente a R$ 10.000 por mês sempre atualizada pela inflação – reforço que não corrigir pela inflação é um erro grave porque daqui a várias décadas R$ 10.000 podem se suficientes para comprar apenas um saco de balas. Então a única forma de chegar à conclusão correta é trabalhar com juros reais (ou seja, a taxa de retorno após ser descontada a inflação). Supondo que você já tenha conseguido poupar R$ 605.000 e que seja capaz de obter um rendimento médio de 0,5% acima da inflação com seus investimentos todos os meses, quanto ainda será necessário economizar para atingir seu objetivo? Nada. Como assim? Pois é, nada. Se você tem R$ 605.000 que serão corrigidos mensalmente por uma taxa real de 0,5% ao mês durante os próximos 20 anos, seu poder de compra daqui a duas décadas será equivalente ao de R$ 2.000.000 hoje. Essa é a mágica dos juros reais sobre juros reais, que vão multiplicar seu patrimônio exponencialmente ao longo do tempo. E aplicando R$ 2.000.000 a uma taxa real de 0,5% ao mês, você poderá sacar R$ 10.000 todos os meses sem mexer no principal e sem deixar que a inflação corroa o poder de compra do seu dinheiro. Percebeu nesse exemplo como o valor que você precisa poupar (zero) é muito diferente do valor do aumento patrimonial necessário para você realizar seu sonho de aposentadoria (R$ 1.395.000)?

No excelente livro “Meu Planejamento Financeiro”, Valter Police, profissional CFP (certified financial planner) e um dos meus gurus das finanças, desenvolveu uma planilha para que você consiga facilmente calcular quanto vai precisar poupar a cada mês para alcançar qualquer um dos seus sonhos. A planilha escancara as vantagens do planejamento financeiro. Afinal, você vai se preparar para comprar à vista as coisas que deseja, não vai pagar juros altos ao banco para financiá-las e ainda receberá juros elevados com seus investimentos. O que fará toda a diferença é a taxa de juro real (acima da inflação) que você será capaz de obter. No cenário atual, os brasileiros que investem em caderneta de poupança, por exemplo, mal conseguem repor a inflação e são obrigados a aceitar juros reais negativos em diversos meses. Para pessoas que investem com consciência, Police estima que será possível receber juros reais de 0,2% a 0,4% ao mês. Eu acredito que no final do atual ciclo de aumento da Selic será possível travar uma taxa real mensal de 0,5% com aplicações com baixíssimo risco de crédito. Lógico que muita gente consegue mais em determinados meses, mas lembre-se que, ao longo de décadas, será preciso correr riscos às vezes elevados para obter um retorno maior – o que pode acabar com sua consistência. Meu convite é para que você baixe a planilha abaixo, descubra qual é o esforço mensal de poupança para conquistar seus sonhos, perceba como dá para reduzir esse esforço aprendendo a investir bem e bote o plano em prática agora mesmo para ter uma vida cada vez mais confortável!

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Perfil do autor

É editor-chefe do InfoMoney. Atua como planejador financeiro com CFP® (certified financial planner), analista de ações com CNPI (certificado nacional do profissional de investimento) e consultor de valores mobiliários autorizado pela CVM. Possui 15 anos de experiência em mercado financeiro como jornalista, professor e assessor na montagem de carteiras de investimento. Graduou-se em Jornalismo pela ECA-USP e concluiu dois MBAs pela FIA. joao.sandrini@infomoney.com.br