Profissionais da área financeira explicam a máxima de Gates: “ninguém precisa de bancos”

SÃO PAULO – “Estamos entrando mais profundamente em uma era em que quem define o que comprar é o consumidor. Passamos pela era das marcas e pela era das varejistas, agora a decisão está nas mãos certas”, afirma Flávio Dias, diretor executivo do Banco Original, que atualmente está em fase pré-operacional no país.

Já não é de hoje que as pessoas passaram a desacreditar nos serviços financeiros “tradicionais”. Uma pesquisa de março deste ano descobriu que 33% dos jovens da geração Y acreditam que, em 5 anos, não precisarão mais dos bancos, mas apenas de serviços financeiros; uma máxima que já havia sido profetizada por Bill Gates.

De acordo com o executivo do Original, o grande erro dos bancos costuma estar na experiência do consumidor: “é muito complicado ainda falar com o seu banco, e até mesmo empresas de outros segmentos começam a entender isso melhor do que as financeiras”, critica. Flávio falou em uma palestra do evento Innovators Summit, que ocorreu nos dias 16 e 17 de novembro em São Paulo, e citou o exemplo do sistema de pagamentos móveis do Starbucks e do similar usado no app WeChat.

“O Starbucks percebeu que poderia usar um cartão pré-pago para atrair clientes, e isso deu muito certo. As pesquisas indicam que 13% das pessoas que possuem o cartão deixam algum saldo nele: é lucro limpo e direto. As outras 87% costumam demorar 3 meses para usar, é um floating incrível e extremamente simples”, exemplifica. “A indústria financeira vai precisar acompanhar essas mudanças. E isso começa com uma movimentação: o que funcionava como um sistema de dentro para fora, passará a ser pensado de fora para dentro”, explica o profissional. “O diálogo com o cliente é essencial”.

Na tentativa de atender a essa demanda por maior facilidade de acesso, ele afirma que o Original trabalhará em quatro frentes essenciais: foco no cliente; plataforma aberta e colaborativa; cultura ágil e “build, buy or partner”, que significa estar atento a novas soluções do mercado, especialmente as criadas por startups, e ver se faz sentido copiar essas soluções, adquirir essas empresas ou fazer uma parceria.

Para Flávio, isso significa que a experiência do consumidor será otimizada, a partir do momento em que ele é ouvido, a ferramenta evolui com mais rapidez e as startups não oferecem serviços melhores do que os da companhia.

Também trabalha com contato direto com o consumidor a plataforma de pagamentos móveis MoIP. De acordo com Igor Senra, um dos criadores da companhia, que falou em outro painel do mesmo evento, o diferencial do MoIP foi perceber uma oportunidade de facilitar o processo de pagamentos eletrônicos, que antes da criação do sistema precisava passar por 14 contratos. “Isso foi possível porque escutamos o nosso cliente. Houve um momento em que percebemos que nosso cliente não quer ligar para a gente, mas sim resolver o próprio problema. E é por isso que não terceirizamos nada: sabendo quais são os problemas das pessoas, conseguimos resolver muito melhor”, afirma o empreendedor. A MoIP hoje tem 150 funcionários trabalhando nesse esquema, e prevê faturamento de R$5 milhões nesse ano, tendo efetuado R$1 bilhão em transações no total.

Sobre a regulamentação do seu serviço, que poderia ser classificado como uma das plataformas de tecnologia financeira que podem “matar os bancos”, Igor afirma que o Banco Central tem trabalhado de maneira a aumentar ainda mais essa competição. “Ao mesmo tempo em que o BC quer regular o mercado, ele também quer que nós, pequenas empresas de pagamento, briguemos com as grandes instituições financeiras”, garante. “A regulamentação daqui é boa para o empreendedor”.

Outra empresa que veio para dar uma nova visão à forma como se lida com o dinheiro é o NuBank. Trata-se de um cartão de crédito independente que é gerenciado pelo próprio consumidor através de uma plataforma completamente virtual, por meio de aplicativos. Os gastos são classificados e organizados em categorias imediatamente e as dúvidas dos clientes são tiradas por meio de chats em tempo real, em vez do tradicional telefone.

Não há ainda uma maneira de saber se os bancos deixarão de existir, como profetizam alguns, ou se precisarão, como sugere Flávio, se encaixar nos moldes da evolução tecnológica. O que se sabe é que são, em grande maioria, instituições com fortes dificuldades de adaptação. De acordo com Flávio, a opção do Original pelo sistema aberto se deu justamente para não cair na armadilha da estagnação: “os bancos são muito fechados, queremos que as pessoas possam cooperar para aumentar a velocidade da nossa inovação”.

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