Investir em vez de gastar

CDB que rende 300% do CDI e mais: corretoras lançam ofertas na Black Friday 2021

Veja os cuidados que você tem que tomar antes de aproveitar as promoções de investimentos

teto de gastos
[Pixabay]

SÃO PAULO — Na Black Friday 2021, nem todo mundo pensa em gastar: há quem aproveite o evento para investir e assim aumentar suas reservas pensando num futuro financeiramente mais tranquilo. As maiores corretoras do mercado já estão promovendo ofertas para clientes e não clientes, que vão desde LCIs a CDBs que pagam até mais que 300% do CDI.

As promoções também se estendem aos que querem gastar com conhecimento: há opções de cursos com descontos de até 70% voltados a quem já investe ou pretende começar a investir no curto prazo. Mas, antes de aproveitar as oportunidades, planejadores financeiros consultados pelo InfoMoney dizem que é preciso prestar atenção em alguns detalhes.

Letícia Camargo, planejadora financeira CFP, diz que o investidor precisa ficar atento se o produto é voltado unicamente para clientes novos — geralmente as melhores ofertas são para esse público, já que o principal objetivo das corretoras é ampliar o número de usuários ativos em suas plataformas.

Outro ponto de atenção está nos vencimentos. “Vi algumas opções em que os prazos são muito curtos, de até 3 meses. Mesmo se for um CDB que pague 300% do CDI, a alíquota de Imposto de Renda será alta, de 22,5%”, afirma.

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O investidor também deve verificar se os produtos escolhidos são isentos ou não de Imposto de Renda. Ela explica que se a pessoa optar por uma LCI ou LCA, esse tipo de produto tem isenção tributária. Logo, a remuneração líquida dela vai ser maior do que a de um CDB de mesma rentabilidade, porque ele não tem esse mesmo tipo de benefício.

O limite de valor e o prazo também devem ser levados em conta pelo investidor. Atenção ainda para a classificação de risco. Letícia afirma que tanto CDBs, quanto LCIs e LCAs têm a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas que se a instituição financeira quebrar, diz, leva um tempo até que a pessoa receber o dinheiro.

“Ele deve ver a classificação pelas agências de avaliação de crédito. Geralmente, as corretoras têm essa informação”, afirma. “Quanto mais longo for o prazo do título, maior deve a classificação da instituição pelo risco que a pessoa está correndo. Assim como, quanto maior o risco do banco, maior deve ser o retorno.”

Outro detalhe está no retorno de papéis prefixados. Um giro rápido pelas plataformas mostrou que algumas ofereciam CDBs com juro de 1% ao mês. O ponto é, segundo a planejadora, que hoje há títulos do Tesouro Direto que estão oferecendo a mesma rentabilidade e com risco de crédito bem menor.

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Ainda segundo Letícia, é preciso se atentar ao fato de que os papéis prefixados costumam ser mais afetados pela alta da Selic, que pode chegar até 11,25% ao ano, conforme apontou o último Relatório Focus. “Com a Selic subindo, se a pessoa precisar vender antes do vencimento, a liquidez vai ser menor e o banco não vai aceitar pagar a mesma coisa que o investidor pagou”, completou Letícia.

Marcia Dessen, planejadora financeira CFP e diretora da Planejar, diz que as promoções de Black Friday são boas iniciativas por parte das corretoras, mas é preciso que o investidor se informe sobre os detalhes das regras de cada oferta para evitar arrependimento.

“Sobre cursos, por exemplo, a CVM [órgão regulador do mercado de capitais no Brasil] sempre recomenda verificar quem é o ofertante e quem é o intermediário”, diz. “Quem for uma instituição autorizada, pode oferecer cursos e evidentemente te oferecer produtos depois. Mas é importante checar se quem está oferecendo o curso tem autorização para intermediar operações no mercado financeiro.”

Em relação aos produtos de investimento, um último ponto que você deve estar atento é se eles possuem algum limite financeiro. Algumas promoções que pagam um determinado percentual elevado do CDI, por exemplo, só garantem a remuneração anunciada até um valor específico — o que passar disso, vai ter um rendimento menor.

Promoções

O InfoMoney compilou as promoções de Black Friday que estão sendo oferecidas pelas principais corretoras do mercado em 2021. Confira abaixo.

XP

Para atuais clientes, a XP oferece dez fundos de investimentos com aplicação mínima reduzida, entre eles XP Macro e XP Crédito Estruturado 15, com aporte inicial caindo de R$ 10.000 para R$ 1.000, e JPG Crédito Advisory saindo de R$ 20.000 para R$ 1.000.

Na renda variável, quem contratar a carteira automatizada ganha corretagem zero, um ano de acesso grátis à Calculadora de IR da XP e um ano de acesso grátis ao ExpertPass, passaporte em que o assinante tem acesso a todos os conteúdos exclusivos e a uma série de benefícios, como carteiras, trilhas e lives exclusivas.

Sobre o Expert Pass XP, nesta semana, quem assinar a plataforma terá 50% de desconto. É preciso usar o cupom SUPERNOV50.

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Para novos clientes, a XP oferece CDB Banco XP (Fev/2022) com rentabilidade de 300% do CDI e vencimento em 3 meses. A oferta é válida até 29/11. O investimento possui aplicação mínima de R$ 500 e máxima de R$ 7.000.

Além disso, a Xpeed School, escola de educação financeira da XP Inc., oferece descontos progressivos para quem desejar comprar os cursos da instituição, ao todo serão 31 opções. Os descontos serão concedidos da seguinte maneira: para cursos que custam de R$ 201 a R$ 500, será 25% de desconto; de R$ 501 a R$ 1.300, o desconto é de 55%; e acima de R$ 1.300, é de 70%.

O desconto será habilitado com o cupom BfXpeed21, que estará aplicado no site durante todo o período de compra. É necessário se inscrever de 8 a 30 de novembro. Os cursos abrangem educação financeira, investimentos e trading.

“Temos o propósito de levar conhecimento sobre finanças aos brasileiros e durante este mês poderemos contribuir positivamente com a independência financeira de muitas pessoas”, afirma Bianca Juliano, head da Xpeed Pro.

Rico

A corretora oferece para quem não é cliente um CDB que paga 300% do CDI com vencimento em 3 meses. A promoção é válida 8 a 29 de novembro.

Para quem já é cliente da casa, a Rico preparou ofertas de renda fixa com taxas exclusivas, COE diferenciado, e fundos de investimento com a aplicação mínima reduzida.

Entre os serviços não financeiros, a corretora oferece qualquer assinatura da Riconnect com 50% de desconto, de 22 a 25 de novembro, e no último dia da Rico Week (26/11), estará disponível a assinatura Rico + por R$1/mês por 1 ano.

Já os 100 primeiros clientes que investirem em qualquer uma das ofertas da Rico Week, de segunda a sexta, receberão um e-voucher de R$ 100 da Evino.

Genial

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Entre as promoções de produtos bancários, o destaque está na oferta de uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI) do banco Genial, com rentabilidade de 300% do CDI. O investimento inicial, segundo a corretora, é a partir de R$ 10 e o vencimento é em três meses. A oferta vale apenas para quem ainda não tem conta na casa.

A Genial também está oferecendo um Certificado de Depósito Bancário (CDB) do Banco Pine, com rendimento de 1% ao mês e vencimento em cinco anos, para investimentos a partir de R$ 10 mil. Quem adquirir o CDB também poderá ganhar ainda um voucher no valor de R$ 1 mil para gastar no Ponto, antigo Pontofrio.

Ativa

Já na Ativa, a promoção envolve um CDB da instituição Will Financeira, com rendimento de 13,01% ao ano para quem investir a partir de R$ 1 mil, com vencimento em dois anos. Nesse caso, tanto clientes antigos quanto novos podem aproveitar a oferta.

Órama

Dentro da Órama, a corretora vai ofertar CDBs da financeira Portocred, com rendimento de 13,50% ao ano e prazo de vencimento em dois anos. A oferta é válida para todos os clientes: novos e antigos. O valor mínimo de aplicação é de R$ 1 e o estoque, segundo a Órama, é limitado.

Guide

Em termos de produtos bancários, a corretora vai ofertar até sexta-feira (26) um CDB emitido pelo banco Voiter, com vencimento em três meses e rentabilidade de 310% do CDI. O destaque é que o produto apresenta liquidez diária, algo que não costuma ser comum em produtos do tipo e com esse percentual de retorno. A promoção é limitada para os 500 primeiros clientes novos e antigos que fizerem a aplicação primeiro. O investidor pode aplicar valores entre R$ 1 mil e R$ 10 mil.

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