Antecipação de recebíveis: saiba como funciona e como utilizar na sua empresa

Chegou o fim do mês, as vendas foram boas, mas o dinheiro ainda não é suficiente para pagar todas as despesas. Quando isso acontece, a antecipação de recebíveis pode ser uma solução para manter as contas em dia e dar fôlego ao caixa.

A maioria das empresas que vendem a prazo não têm um ciclo financeiro favorável. Isso significa que a maior parte das obrigações do dia a dia vencem antes do recebimento total das vendas. 

Imagine a seguinte situação: você têm uma empresa que vende parcelado no cartão de crédito em até 180 dias. No entanto, precisa pagar fornecedores, salários, impostos, aluguel, energia, internet e outras despesas todos os meses – ou seja, antes de receber o valor total de seus clientes.

É justamente em momentos como esses que antecipar os valores das vendas pode garantir um fluxo de caixa saudável para o negócio. E, mesmo para quem tem um ciclo financeiro favorável, um limite para antecipação de recebíveis pode ser interessante quando surgem gastos imprevistos que comprometem a reserva de emergência da empresa.

A XP Empresas oferece a modalidade aos seus clientes. Para entender como funciona a operação, como obtê-la, quando utilizá-la e demais informações importantes sobre o tema, continue a leitura a seguir.

O que é a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um tipo de operação de crédito que visa dar suporte ao capital de giro das empresas.

Quando falamos em capital de giro, estamos nos referindo aos recursos dos quais a empresa precisa para pagar seus compromissos de curto prazo, como fornecedores, salários, tributos e demais gastos relacionados à operação. Dependendo do contexto, essas fontes podem ser próprias ou de terceiros.

O capital de giro próprio é aquele que a empresa obtém a partir de seu lucro e dos recursos dos sócios. Caso essas fontes não sejam suficientes para cobrir todos os gastos da operação, ela precisa recorrer a fontes de terceiros para manter as obrigações em dia.

E aí, entram as linhas de crédito, como a antecipação de recebíveis. Em vez de esperar que as vendas parceladas entrem na conta mês a mês, a empresa pode negociar com uma instituição financeira o recebimento imediato desses créditos, mediante determinadas condições.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

O primeiro passo é procurar uma instituição financeira que ofereça a modalidade, para verificar os requisitos necessários para o crédito.

Embora cada instituição tenha suas próprias normas, o primeiro passo costuma ser a abertura de um cadastro da empresa, mediante documentação da própria e dos sócios. 

Na XP Empresas, é possível antecipar recebíveis de cartões de crédito das credenciadoras Rede, Cielo, Getnet, SafraPay, Vero (Banrisul), Stone e Pagar.me. Uma vez aprovada, a antecipação desses recebíveis pode se tornar automática na XP, ou seja, sem que a empresa tenha que solicitar toda vez que precisar de recursos.

Como obter a antecipação de recebíveis na XP Empresas?

O primeiro passo é abrir uma conta PJ na instituição. Lembrando que, para escolher a melhor conta PJ, é preciso entender qual instituição financeira pode oferecer as melhores soluções para o negócio.

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Com a conta aberta, a próxima etapa é a análise de crédito, feita com base no contrato social e nas demonstrações contábeis mais recentes – como balanço patrimonial e demonstração do resultado do exercício (DRE). 

Após finalizada a análise e aprovado o crédito, o cliente recebe o contrato de convênio para a antecipação de recebíveis. Depois de assinar o documento, recebe um e-mail para acessar a plataforma de negociação da XP Empresas.

Demais informações sobre a modalidade

Independentemente do tipo empresarial – Sociedade Limitada (LTDA), Sociedade Unipessoal (SLU – antiga EIRELI), Empresa Individual (EI) ou qualquer outro – qualquer empresa que faça venda recorrente via cartão de crédito, de forma física ou online pode aderir à antecipação de recebíveis na XP Empresas. Para isso, basta ser aprovada na análise de crédito.

Ao ter acesso à plataforma de negociação, o cliente tem autonomia para dispor da linha quando precisar. A solicitação deve ser feita até às 17h, e o valor das vendas antecipadas costuma ficar disponível na conta poucos minutos após a aprovação.

Vantagens da antecipação de recebíveis

Normalmente, as taxas desse tipo de operação costumam ser mais baixas se comparadas a outras modalidades de capital de giro. Isso porque o risco da instituição financeira também é mais baixo, pois ela já está de posse dos recebíveis dos cartões de crédito.

Outro ponto positivo é a previsibilidade financeira que a empresa adquire ao antecipar seus recebíveis. Isso traz segurança em períodos de sazonalidade da operação (épocas de vendas mais baixas) e também permite formar uma reserva de caixa para aproveitar eventuais oportunidades – como uma compra maior com desconto ou alguma benfeitoria na operação, por exemplo.