Quanto R$ 1 milhão passa a render a 100% do CDI após alta da Selic?

A alta da Selic para 12,25% ao ano, anunciada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Branco Central na quarta-feira (11), deixou os títulos de renda fixa, incluindo aqueles atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ainda mais atrativos.

O CDI é um título de curto prazo, emitido por instituições financeiras, que serve como importante índice de investimentos de renda fixa. Seu retorno costuma variar entre 0,1 e 0,2 ponto percentual abaixo da taxa básica de juros. Portanto, após o ajuste de 1 ponto percentual na taxa ontem, o CDI foi para a casa dos 12,15%.

Confira a seguir quanto R$ 1 milhão renderia em aplicações que acompanham o CDI, como CDBs (Certificados de Depósito Bancários) e LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio), e compare com Tesouro Selic e poupança.

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Quanto rende R$ 1 milhão em CDB a 100% do CDI com Selic em 12,25%

Entre as aplicações tradicionais de renda fixa, o CDB é o que entrega o melhor retorno para os investidores. O montante de R$ 1 milhão em um certificado de depósito bancário a 100% do CDI se transformaria em R$ 1.219.097,91 em dois anos, já descontado o imposto de renda (IR).

O cálculo do IR segue uma tabela regressiva. A taxa varia entre 22,5% sobre a rentabilidade para investimentos mantidos até seis meses, 20% entre 181 dias e um ano, 17,5% entre 361 dias e dois anos e 15% sobre a rentabilidade de investimentos mantidos por mais de dois anos.

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Quanto rende R$ 1 milhão em LCI e LCA a 85% do CDI com Selic em 12,25%

As LCIs e LCAs vêm em segundo lugar. O mesmo valor nessas aplicações geraria R$ 1.217.215,13 no período de dois anos. Como esses títulos são isentos de impostos de renda, o cálculo leva em consideração LCIs/LCAs que pagam 85% do CDI, pois são equivalentes a um CDB a 100% do CDI.

Quanto rende R$ 1 milhão em Tesouro Selic com Selic em 12,25%

A rentabilidade do Tesouro Selic fica abaixo da oferecida pelos títulos de renda fixa que pagam 100% do CDI, apesar de estar atrelada diretamente à taxa básica de juros, que é 0,1 e 0,2 ponto percentual acima do indexador de renda fixa. Isso ocorre porque há cobrança de taxa de custódia pela B3, que costuma ser de 0,20% ao ano, para aplicações acima de R$ 10 mil, o que acaba correndo parte do retorno. Em dois anos, a aplicação de R$ 1 milhão viraria R$ 1.215.960,25 líquido.

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança com Selic em 12,25%

A poupança fica na lanterna. O valor de R$ 1 milhão na caderneta pularia para R$ 1.156.537,33 em dois anos. Vale lembrar que a remuneração dessa aplicação queridinha dos brasileiros depende do nível da Selic: quando ela está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atual, sua rentabilidade é fixada em 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial). A forma de cálculo só mudará quando a taxa básica de juros cair para menos de 8,5% ao ano, momento em que a poupança passará a render 70% da Selic mais TR.

Confira um resumo do rendimento de R$ 1 milhão em renda fixa com a Selic em 12,25%:

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Cuidados e riscos

CDBs, LCIs e LCAs são considerados investimentos de risco bancário, mas contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), assim como a poupança. No entanto, como o limite da cobertura é de até R$ 250 mil, por CPF, não valeria para uma aplicação de R$ 1 milhão. Já o Tesouro Selic, apesar de não ter cobertura do FGC, tem risco soberano – ou seja, o risco de o país não honrar com os pagamentos.