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Os melhores cartões de crédito para acumular milhas e pontos no Brasil

A depender da renda e do perfil de usuário, programas de pontos e milhagens podem ser mais vantajosos que o cashback

Cartões

SÃO PAULO – Para quem tem controle das próprias finanças, usar cartão de crédito como forma principal de pagamento pode ser mais vantajoso que débito – principalmente quando pode acessar um bom programa de recompensas ou milhas.

O problema é que há muitos desses programas no mercado e pouco conhecimento sobre seu funcionamento - e quem optar pelo errado pode acabar pagando caro.  Muitos dos cartões de crédito que oferecem milhas são voltados a pessoas de alta renda que podem arcar com anuidades consideráveis. E nem sempre as regras são claras desde o momento da contratação.

Graças à confusão gerada pelas letras miúdas, fintechs vêm atraindo brasileiros com cashback e formatos alternativos de pontuações, como o Rewards, do Nubank. A “descomplicação” e a validade infinita da recompensa são algumas das estratégias de convencimento dessas empresas – e às vezes elas realmente trazem a melhor solução para determinados tipos de público, principalmente os que não gastam tanto no crédito.

Acontece que programas de milhagens tradicionais ainda são mais interessantes para parte dos clientes. O InfoMoney mostrou que um usuário do Apple Card, por exemplo, teria de gastar R$ 10 mil por mês no crédito se quisesse “ganhar” um iPhone por meio do DailyCash via Apple Pay. Mas um cliente com esse perfil de gastos pode encontrar programas consideravelmente interessantes nos grandes bancos.  

A pedido do InfoMoney, o site Comparaonline colocou lado a lado as opções mais famosas de programas de recompensas dos maiores bancos brasileiros, separando-os em faixa de renda e indicando o perfil ideal de gastos para cada um deles. 

No comparativo, foram escolhidos os programas mais populares do mercado: Smiles e Multiplus. Ambos possuem cartões co-branded e clubes de assinatura, que potencializam a conversão dos pontos acumulados no cartão e milhas extras. Estes programas oferecem também sites de compra que permitem a troca dos pontos por diversos produtos. Os clubes também foram comparados.

Ao final das tabelas, separamos uma explicação para o perfil de usuário de cada categoria de cartão, do Internacional ao Infinite/Black. Vale lembrar que essa é a métrica mais importante para entender se um cartão de crédito é o ideal para determinado consumidor: contratar um cartão acima da média de gastos é, via de regra, um tiro no pé. 

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Smiles/Bradesco

  Internacional Gold Platinum Infinite
Bandeira Visa ou Mastercard Visa ou Mastercard  Visa Visa
Renda mínima R$ 1.500,00 R$ 4.000,00 R$ 6.000,00 R$ 20.000,00
Anuidade 4x R$ 71,50 4x R$ 88,50 4x R$ 126,00 4x R$ 273,00
Conversão 1 US$= 1,35 milha 1 US$= 1,5 milha 1 US$= 2 milhas 1 US$= 2,2 milhas
Conversão para assinante (versão co-branded) 1 US$= 1,5 milha 1 US$= 1,75 milha 1 US$= 2,25 milhas 1 US$= 2,5 milhas
Bônus (milhas extras na aquisição do cartão) 2.000 milhas 5.000 milhas 10.000 milhas 15.000 milhas
Bônus Assinante (milhas extras na aquisição do cartão)  3.000 milhas 7.500 milhas 15.000 milhas 20.000 milhas

Smiles/Santander

  Gold Platinum Black
Bandeira Mastercard Mastercard Mastercard
Renda mínima R$ 1.500,00 R$ 7.000,00 R$ 20.000,00
Anuidade 4x de R$ 88,50 4x de R$ 126,00 4x de R$ 273,00
Conversão 1 US$= 1,5 milha 1 US$= 2 milhas 1 US$= 2,2 milhas
Conversão para assinante (versão co-branded) 1 US$= 1,75 milha 1 US$= 2,25 milhas 1 US$= 2,5 milhas
Bônus (milhas extras na aquisição do cartão) 5.000 milhas 10.000 milhas 15.000 milhas
Bônus Assinante (milhas extras na aquisição do cartão)  7.500 milhas 15.000 milhas 20.000 milhas

Smiles/Banco do Brasil

  Internacional Gold Platinum Inifinite
Bandeira Visa ou Mastercard Visa ou Mastercard Visa ou Mastercard Visa
Renda mínima R$ 1.500,00 R$ 4.000,00 R$ 6.000,00 R$ 20.000,00
Anuidade 4x R$ 71,50 4x R$ 88,50 4x R$ 126,00 4x R$ 273,00
Conversão 1 US$= 1,35 milha 1 US$= 1,5 milha 1 US$= 2 milhas 1 US$= 2,2 milhas
Conversão para assinante (versão co-branded) 1 US$= 1,5 milha 1 US$= 1,75 milha 1 US$= 2,25 milhas 1 US$= 2,5 milhas
Bônus (milhas extras na aquisição do cartão) 2.000 milhas 5.000 milhas 10.000 milhas 15.000 milhas
Bônus Assinante (milhas extras na aquisição do cartão)  3.000 milhas 7.500 milhas 15.000 milhas 20.000 milhas

Clube Smiles

    Plano 2.000 Plano 5.000 Plano 7.000 Plano 10.000
Milhas 1.000/mês 2.000/mês 5.000/mês 1.000/mês 1.000/mês
Bônus 8.000 (no 1° mês) 8.000 (no 1° mês) 5.000 (3 primeiros meses) 7.000 (3 primeiros meses) 10.000 (3 primeiros meses)
Preço R$ 42,00 /mês R$ 78,00 /mês R$ 162,00 /mês R$ 219,00 /mês R$ 299,00 /mês
12x de 39,00 12x de 74,10 12x de 153,90 12x de 208,05 12x de 284,05
R$ 453,60 /ano R$ 842,40 /ano R$ 1.749,60 /ano R$ 2.365,20 /ano R$ 3.229,20 /ano

 

Multiplus/Itaú

  Internacional Gold Platinum Black
Bandeira Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Renda Mínima R$ 800,00 R$ 2.500,00 R$ 7.000,00 R$ 15.000,00
Anuidade 12x R$20,04 12x R$31,34 12x R$46,09 8x R$ 150,00
Conversão 1 US$= 1,3 ponto 1 US$= 1,6 ponto 1 US$= 2 pontos 1 US$= 2,5 pontos
Conversão (assinante) Assinantes do Clube Multiplus ganham 10%, 15 ou 30% de pontos extras nos acúmulos, a depender do plano escolhido.
Bônus - 4.000 pontos (ao manter uma média de gastos de R$ 2.000/mês nos 3 primeiros meses) 5.000 pontos (ao manter uma média de gastos de R$ 4.000/mês nos 3 primeiros meses) 20.000 pontos ao pagar a 4° parcela da anuidade
Bônus para assinante Os cartões Multiplus posssuem o Acelerador de Pontos. Você pode pagar 2,5% do valor da fatura (2,05% para o cartão Black) e dobrar o número de pontos acumulados naquele mês.

Clube Multiplus

  Clube 1.000 Clube 5.000 Clube 10.000
Milhas 1.000/mês 5.000/mês 10.000/mês
Bônus 10% de pontos extras nos acúmulos 15% de pontos extras nos acúmulos 30% de pontos extras nos acúmulos
Preço R$ 42,90 /mês R$ 179,90 /mês R$ 369,90 /mês
 
Categoria Perfil Usuário 
Internacional Para quem está interessado em começar a acumular pontos para trocar por passagens ou produtos.
Gold Para quem tem um hábito de consumo mais frequente e concentra seus gastos no cartão de crédito. Por conta disso, o usuário conta com mais pontos para trocar por milhas.
Platinum Para quem já costuma viajar e concentra seus gastos no cartão de crédito. Economiza trocando os pontos por passagens e ainda pode usufruir de salas VIP em aeroportos.
Inifinite/Black Para quem já viaja constantemente, tem um padrão de consumo bem elevado, e precisa de facilidade na hora de acumular e trocar seus pontos. Além disso, como na categoria platinum, tem acesso à salas VIP em alguns aeroportos.

Quanto vale uma milha?

Vale lembrar que a precificação de cada milha varia de acordo com regras estabelecidas pelas empresas participantes dos programas. A troca de milhas por produtos, passagens ou serviços vai depender, portanto, das partes envolvidas. 

Uma pesquisa nos sites da Smiles, Multiplus, companhias aéreas e portais de comercialização de milhas por pessoa física mostra que a variação fica entre R$ 0,015 a R$ 0,12 por milha (sendo a última referente ao pagamento de uma troca de passagem da classe econômica para executiva). Para clientes de categorias especiais, o valor pode chegar a R$ 0,25. A diferença, portanto, pode superar 2500%. 

Por isso, antes de contratar um cartão pelo benefício das milhas, é importante também analisar o perfil de compras e fazer as contas manualmente. Se a intenção é trocar sempre por passagens, vale fazer pesquisas nos sites de aéreas, por exemplo, sempre levando em consideração o vencimento dos pontos e milhas. 

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