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SÃO PAULO – O Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas (LIFT) do Banco Central divulgou as mais novas selecionadas para o LIFT Lab, ambiente colaborativo da autarquia desenvolvido pela Fenasbac para desenvolvimento de projetos. Os projetos selecionados cobrem 11 áreas, como open banking para o agronegócio, centralização para pagamento de tributos através de carteira digital e empoderamento do cliente bancário.
As startups selecionadas também atuam na área de finanças para entregadores e motoristas, formalização da operação de crédito 100% digital, observatório de crédito e desmatamento na Amazônia, além de plataforma de investimento e gestão de nano negócios, plataforma de open banking para todos, RBDC (Real Backed Digital Currency), simplificação de pagamentos digitais e soluções integradas de câmbio para investimento, hedge e comex.
Veja as startups selecionadas para cada área:
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| Área | Nome da startup | Descrição do projeto |
| Open banking para o agronegócio | Creditares | Plataforma de marketplace de crédito e análise de dados agronômicos e financeiros do usuário. Utiliza Open Banking e IA para auxiliar nas tomadas de decisões financeiras pelo produtor. |
| Centralização para pagamento de tributos através de carteira digital | Banco Útil | Carteira digital corporativa que busca facilitar o pagamento de tributos pelas empresas. |
| Empoderamento do cliente bancário | Akropoli | Projeto que utiliza o Open Banking para se integrar a instituições financeiras e oferecer gestão de finanças pessoais a seus clientes. |
| Finanças para entregadores e motoristas | Plific | Solução que visa criar histórico de crédito alternativo para o público sub bancarizado através da consolidação dos dados financeiros de aplicativos de entrega e de motorista particular. |
| Formalização da operação de crédito 100% digital | Crédito Express | Solução de formalização da operação de crédito, com validação de documentos, prova de vida e assinatura de contrato totalmente digitais. |
| Observatório de crédito e desmatamento na Amazônia | Websolti | Plataforma que busca facilitar o acesso ao crédito e monitorar dados no território da Amazônia Legal, inclusive para combater o desmatamento ilegal da região através da integração de dados geoespaciais e da interoperabilidade de serviços. |
| Plataforma de investimento e gestão de nano negócios | Grana Solidária | Plataforma que conecta investidores de risco a nano empreendedores para facilitar o acesso ao microcrédito. Além disso, a plataforma oferece apoio na gestão do negócio. |
| Plataforma open banking para todos | Klavi | Plataforma que utiliza o Open Banking para facilitar a portabilidade dos dados financeiros e IA para enriquecer os dados e entender os hábitos financeiros dos clientes. |
| RBDC – Real Backed Digital Currency | nTokens | Projeto experimental sobre a interoperabilidade entre Pix e ativos digitais em blockchain, com liquidação delivery vs payment (protege os participantes de eventuais falhas na entrega de títulos ou pagamento). |
| Simplificação de pagamentos digitais | Shipay | Hub que integra carteiras digitais e Pix para varejo online e offline. |
| Soluções integradas de câmbio para investimento, hedge e comex | Banco Adenom | Projeto de banco comercial especializado em câmbio, não restrito ao dólar, com possibilidade de spot, transferência de valores e hedge cambial para produtores rurais. |
Esta é a quarta edição do LIFT Lab. Já foram mais de 600 projetos inscritos, 60 deles acelerados. Essas iniciativas receberam mais de R$ 100 milhões em investimento após participarem do ambiente colaborativo.
O LIFT tem iniciativas para criação, maturação e validação de projetos inovadores e tecnológicos em finanças. O LIFT Learning serve para pesquisa básica, formulação de tecnologia e validação de necessidades.
Já o LIFT Lab permite a prototipagem de projetos em pequena e larga escala. Por fim, a validação é feita no sandbox regulatório do Banco Central. O ambiente de testes permite uma aplicação comercial completa dos projetos.
De bancos para finanças descentralizadas
Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, afirmou em transmissão ao vivo realizada pela Fenasbac no começo de julho que a inovação tecnológica vem sendo adotada em fases: capacidade computacional, produção de dados, arquivamento de dados e finalmente análise e monetização de dados.
“Especificamente no mundo financeiro, a barreira para novos entrantes e o custo da intermediação financeira vem em grande parte da informação. A assimetria gera custos”. Por exemplo, apenas alguns bancos conhecem o histórico do cliente e as garantias fornecidas.
As fintechs, ou startups que fornecem serviços financeiros, foram criadas para explorar nichos não atendidos pelas instituições financeiras tradicionais. O Brasil já tem mais de 770 fintechs, segundo uma pesquisa do Radar FintechLab feita em agosto de 2020.
Uma primeira fase dessas fintechs foi a colaboração com os bancos detentores de dados, segundo Campos Neto. Há também uma segunda fase, em que a mídia social entrou no mundo das finanças e criou uma transformação acelerada.
“Na parte de pagamentos, vemos com mais clareza. Existe um movimento de convergência entre pagamentos, mensageria e conteúdo. É o elo completo de venda de um produto: você pode anunciar, vender, pagar e avaliar o que o cliente achou do produto. Há uma quantidade descomunal de informação sobre o comportamento do cliente”, diz Campos Neto. A descrição do presidente do BC lembra o aplicativo WhatsApp, que recentemente se tornou um iniciador de pagamentos.
A terceira fase e mais recente é a reação de reguladores à concentração de informações em poucas empresas. Essas entidades buscam promover “finanças descentralizadas”.
“Esse é o movimento em que o Banco Central se insere, de ruptura de tecnologia e de ciência de dados sendo cada vez mais relevante. (…) Quando eu olho os projetos como os do Lift Lab, boa parte está fora do mundo de regulação tradicional. São impulsionados por moedas digitais e criptoativos, como o bitcoin”.
Campos Neto citou algumas iniciativas de descentralização financeira para além das descritas dentro do LIFT. Por exemplo, o meio de pagamentos instantâneos Pix; o open finance, movimento de ampliação do open banking e que se traduz no controle de dados financeiros pelos próprios usuários; e o real digital (CBDC).
