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Pergunta
Tenho 28 anos e mensalmente consigo juntar em torno de R$ 1,5 mil. Tenho perfil moderado e como não me interessava muito buscar novos investimentos, juntei tudo em uma poupança, que está com R$ 53 mil. Soube agora que há a cobrança de IR sobre o rendimento acima de R$ 50 mil, é verdade?
Gostaria de um conselho em que investir, pensei em LCA de alguns bancos menores (com fundo garantidor de até R$ 250 mil em caso do banco fechar) e não há IR, qual o cuidado que devo ter ao adquirir letras de crédito?
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Leitor: Lucas
Resposta de Hugo Ferraz, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Prezado Lucas,
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Seu raciocínio faz todo sentido e parabéns por já possuir o hábito de poupar mensalmente uma parcela de seu orçamento.
Com relação à poupança, ela ainda permanece isenta de imposto de renda para pessoas físicas, independente do valor investido. Não precisa se apressar para mudar de produto se a questão é o medo do imposto. Faça isso com calma para que não cometa erros desnecessários.
Com relação à LCA, hoje é um produto que está sendo muito procurado justamente pela isenção de imposto de renda e por possuir uma rentabilidade muito superior à poupança. Adquirir uma LCA de um Banco pequeno é uma boa estratégia, pois você poderá ter uma rentabilidade um pouco maior, se comparado à um grande Banco. Mas vale ressaltar que o risco da LCA é do emissor. Ou seja, ao adquirir uma LCA, o maior risco que você corre é do Banco não honrar o pagamento no momento do resgate. Então fique atento ao escolher onde investir seu dinheiro.
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Mas, como dito, os Bancos e as Cooperativas de crédito possuem fundos garantidores que cobrem até R$ 250.000,00 por CPF, contra a mesma instituição. Então, caso você siga investindo e supere este valor, a dica é não concentrar mais de R$ 250.000,00 em uma mesma instituição financeira.
Outro fator importante é com relação à liquidez. As LCAs variam, de banco para banco, o seu prazo de carência. Você deve verificar qual a carência o Banco está praticando no momento da contratação, pois em uma emergência você pode perder todo o rendimento caso precise resgatar antes.
Por fim, fique atento as notícias econômicas, pois o atual governo está realizando estudos para começar a tributar as Letras de Crédito Agrícolas e Imobiliárias com imposto de renda. É bom se antecipar para poder usufruir do benefício fiscal atual.
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Desejo a você sucesso!
Hugo Ferraz é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
