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Pergunta:
Tenho R$ 30.000 para investir e gostaria de algumas opções. Caso opte por um investimento conservador onde posso investir? E caso opte por um investimento de maior risco?
Obrigado
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Leitor: Oscar
Resposta de Ricardo Gomes, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Prezado Oscar,
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Com este valor para investir há um leque muito grande de produtos financeiros, então procurarei discutir os mais simples e diretos. Mas, para escolhermos o produto mais adequado, temos que saber qual a sua intenção de uso deste valor no futuro.
Se você precisará destes recursos num prazo de até 12 meses (p.ex.: para as próximas férias, um curso no próximo semestre ou as chaves do apartamento no final do ano), o mais importante é preservar o valor e manter a liquidez. Se não há certeza do prazo, o mais recomendado seria a poupança. Caso o prazo seja inferior a 12 meses mas superior a 6 meses, ou que você tenha uma certeza maior de quando precisará do recurso, uma opção será buscar papéis como LCA e LCI que, devido a isenção do IR, poderão dar um retorno um pouco melhor que a poupança neste prazo.
Se o prazo superar 12 meses, mas ainda haverá uma necessidade em um prazo não muito longo e, provavelmente determinado (p.ex.: as chaves do apartamento em 2016, a troca do carro no próximo ano), ainda é prudente preservarmos a liquidez, mas já buscando papéis com melhor rendimento que a poupança, apesar do IR. Daí temos CDBs de bancos médios que pagam próximo de 100% CDI, LFTs e LTNs do Tesouro Direto. No caso da LTN, apesar de renda fixa, ou seja, o rendimento pré-fixado no momento do investimento estar garantido no vencimento, se for necessário resgatar (vender) antes do prazo você poderá ter perdas (ou ganhos maiores).
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Já se você não terá a necessidade destes recurso de volta tão cedo, ou quer carimbá-los para um projeto futuro (p.ex.: a faculdade dos filhos pequenos, aposentadoria), então podemos abrir mão de liquidez e assumirmos mais risco de mercado para buscarmos maior rentabilidade.
Aqui há dois caminhos. Se você possui uma aversão maior a perdas e/ou tem um objetivo definido no longo prazo, o mais adequado é preservar o poder de compra do seu dinheiro. Neste caso, uma boa opção são as NTN-Bs do Tesouro Direto. Busque a que possui um prazo próximo à sua necessidade.
O outro caminho é buscar a renda variável. O mais indicado para quem é iniciante é investir em um fundo de investimento. Desta maneira você poderá diversificar o investimento sem precisar de muito dinheiro. Os de menor custo são os ETFs.
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Lembre-se que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, mas uma análise comparativa dos retorno de um fundo com outros retornos do mercado (benchmark) pode ajudar na escolha daquele que se saiu melhor nos períodos bons e ruins do mercado acionário.
Ressalto, mais uma vez, a importância de se ter objetivos (de curto, médio e longo prazo) claros para a escolha mais adequada de investimento para cada um e, também, para que estes investimentos sejam frequentes, ou seja, a parcela de cada um caiba no orçamento mensal e assim a ‘sobra’ para investir será intencional e não ocasional.
Bons investimentos.
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Ricardo Gomes é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
