Devo trocar título de capitalização por investimento em renda fixa?

Pergunta

Tenho um saldo em torno de R$ 5,5 mil em um título de capitalização, com vencimento em fevereiro de 2016. Gostaria de saber se seria vantajoso fazer o resgate do valor aplicado e investi-lo em renda fixa? Já que tenho a disponibilidade de saldo R$ 1 mil para aplicação, por mês, qual a melhor opção?

Leitor: Paulo

Resposta de Alessandra Aparecida do Nascimento, CFP, Planejadora Financeira Certificada pelo IBCPF

Em relação ao seu questionamento, é importante saber o objetivo do atual produto para que possa tomar a melhor decisão.

Titulo de capitalização possui como foco o sorteio do premio. Este produto não visa rentabilidade atrativa, ou seja, não seria um investimento e sim uma atualização do valor aplicado em TR que se remunera na finalização. Para dar mais clareza, poderíamos comparar a um produto de loteria, como exemplo, Mega-Sena, mas que caso não ganhe o premio, terá o valor inicial devolvido com correção de atualização, normalmente utilizando-se da TR (taxa de referencia).

O resgate antecipado neste produto normalmente infringe em uma perda no valor inicial. Interessante seria aguardar o vencimento que está próximo e após aplica-lo em produtos financeiros. Como estamos em um período de altas taxas de juros, produtos Pós fixados seriam mais recomendados, como títulos públicos Tesouro atrelados Selic, CDB pós fixado e LCI. 

É importante que sempre divida suas reservas em curto prazo, visando uma necessidade imediata (liquidez); médio prazo para busca de maiores retornos em relação prazo e longo prazo, visando sua reserva de aposentadoria.

Alessandra Aparecida do Nascimento, é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões da autora. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

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