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SÃO PAULO – Entender a necessidade de uma data de validade de produtos perecíveis é bastante fácil, mas como explicar isso no caso dos cartões de crédito? Ainda que as razões que determinam o prazo de validade de um cartão possam variar muito, a maioria das instituições tende a enviar cartões novos no máximo a cada três anos.
Uma das razões para isso é que os cartões não duram para sempre. No caso daqueles com fita magnética, alguns especialistas acreditam que, depois de três a quatro anos, haja deterioração na fita, o que comprometeria o uso do cartão.
Em outros casos, a própria fita magnética usada no cartão é atualizada, e sua renovação periódica permite que a operadora renove os cartões de acordo com o vencimento, facilitando o processo.
Outra razão seria que a renovação constante dos cartões reduziria o risco de fraudes nos casos em que as transações são processadas manualmente. Mas, considerando que boa parte das transações já é concluída de maneira eletrônica, esta parece não ser uma razão provável da necessidade de se adotar prazos de validade.
Aqui cabe uma comparação com os produtos perecíveis. Se a validade do leite integral avisa ao consumidor que o produto não está mais em condições para consumo, nos cartões ela avisa a instituição de que está na hora de entrar em contato com você e, quem sabe, até mesmo rever os termos e condições do seu cartão.
Consumidor presta mais atenção
Não existe momento melhor para reter a atenção de um cliente que o período próximo ao vencimento do cartão. Nesta hora o consumidor é “todo ouvidos”! Dispõe-se até mesmo a ouvir sobre outros produtos. Não há como negar que as duas partes têm interesse em conversar.
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A instituição financeira, porque quer tentar vender mais produtos financeiros, e o consumidor porque quer obter condições mais favoráveis no seu cartão, como redução da anuidade, dos juros rotativos etc.
Mesmo que não consiga atrair o seu interesse para nenhum produto adicional, o simples fato de poder entrar em contato com o consumidor permite que o banco emissor do seu cartão consiga atualizar as informações de seu banco de dados. Informações essas que, no futuro, poderão usar para identificar novos produtos que possam ser do interesse do consumidor.
No caso de cartões que são pouco usados, a renovação permite que a companhia tente convencer o consumidor sobre as vantagens daquele cartão em relação a outro. Na pior das hipóteses, ajuda a entender o porquê da rejeição do consumidor ao cartão e, eventualmente, possibilita ajustar o produto de forma a atender melhor às necessidades desse consumidor.
O que fazer quando o vencimento está próximo?
Mas, e do ponto de vista do consumidor? Qual é a melhor forma de agir quando o prazo de validade daquele cartão que você tanto usa está próximo de vencer?
Em primeiro lugar, fique de olho no correio, pois, em geral, os emissores de cartão enviam um novo, com nova data de vencimento, no mês anterior, ou no início do mês em que o seu cartão está previsto para vencer. Verifique com atenção a data de vencimento do seu cartão e não deixe para ligar ao banco somente depois que o cartão vencer.
Lembre-se que ele pode ter se extraviado. Mesmo considerando que haja procedimentos de segurança para evitar que outras pessoas o utilizem, se deixar para a última hora pode simplesmente ficar sem cartão por algumas semanas, o que pode dificultar a sua situação. Portanto, se você pretende se viajar, de férias ou a trabalho, antes de partir, cheque a validade do seu cartão. Você não quer ser surpreendido, longe de casa, com a notícia que seu cartão não é mais válido, não é?
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Se você é um bom cliente, aproveite esta época para exigir condições melhores no seu cartão. A competição neste mercado é grande e, como em todo segmento, bons clientes são disputados com grande agressividade. Uma sugestão pode ser pesquisar que tipo de condições você receberia se aceitasse outro cartão. Use isso como base para a sua negociação.
Fique atento às novas regras
Muitos bancos aproveitam a época da renovação do seu cartão para alterar alguns termos e condições do seu contrato de adesão. Portanto, ligue para o seu banco e procure se informar, exigindo confirmação por escrito, sobre as condições oferecidas no novo cartão.
Existem várias razões que podem levar a uma revisão do seu histórico de crédito e, conseqüentemente, das condições oferecidas. E você deve se informar sobre elas. Mesmo que não esteja no vermelho no seu cartão, a taxa rotativa cobrada pode eventualmente aumentar, se a operadora acreditar que houve mudança no seu perfil de risco, ou se você atrasou alguns pagamentos no passado.
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Nem tudo precisa ser ruim. Sua situação pode ter melhorado e, neste caso, mais provável do que uma redução na taxa exigida é o aumento do limite de crédito. Lembre-se, contudo que, se você não concorda com as condições que estão sendo oferecidas, pode simplesmente não aceitar o novo cartão.
Informe operadora em caso de recusa
Mas, lembre-se de cortar o cartão e notificar a operadora por escrito. Caso contrário, existe o risco de que sua omissão seja interpretada como um aceite. E assim, mesmo não usando o cartão, a operadora pode cobrar a anuidade. Se você ignorar o extrato recebido pelo correio, acreditando já ter resolvido o problema simplesmente por não usar o cartão, pode se surpreender depois de alguns meses com os encargos por não pagamento da anuidade.
Atenção ao grau de informação que pretende disponibilizar à operadora de cartão. Lembre-se que informações como e-mail e telefone podem ser usadas para e-mail marketing, ou marketing direto. Portanto, seja seletivo. Se não quiser receber material publicitário, informe a operadora de sua decisão. Em geral, nos formulários existe uma opção ao consumidor, que pode ou não liberar o envio deste tipo de material. Não corra risco desnecessário, destrua o seu antigo cartão assim que o novo estiver liberado.