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Em dezembro de 2024, o índice de inadimplência em consórcios era de 2,35%, mostrando queda de 0,20 pontos percentuais (p.p.) ante dezembro de 2023, de acordo com o Banco Central (BC).
Para fins de comparação, dívidas referentes a crédito livre para empréstimos e financiamentos tradicionais também caíram 0,2 p.p. em relação ao final de 2023, mas ainda assim representavam 3% do segmento ao final de 2024.
Na prática, em ciclos de alta de juros, como o que passamos recentemente, é comum acontecer uma migração de consumidores para o consórcio – especialmente na compra de imóveis, por exemplo. Afinal, no financiamento imobiliário só é possível comprometer um terço da renda familiar na dívida, o que faz com muitos clientes percam a capacidade de compra à medida que o juro sobe (e o que também pode gerar inadimplência, no caso de contratos de crédito imobiliário já ativos).
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Por isso, o consórcio pode apresentar uma vantagem econômica por oferecer uma alternativa de financiamento com juros menores em um cenário de altas taxas bancárias.
Além da evolução favorável da inadimplência no segmento, o BC informa que o risco residual de crédito de cotas contempladas para participantes inadimplentes tende a ser suavizado nos grupos de consórcio que adotam o seguro opcional de quebra de garantia.
A inadimplência desse financiamento planejado acontece por diversos fatores, afinal, são muitos meses e anos com o comprometimento. Tudo pode acontecer entre o início do grupo e a contemplação final, como mudança de orçamento e até mesmo falecimento do participante.
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Vantagens do consórcio
Além de uma taxa de inadimplência em queda, o consórcio pode ser uma boa opção para quem procura um imóvel, mas também um automóvel ou até mesmo para quem quer fazer uma viagem. Mas é preciso estar disposto a esperar um pouco a mais para conseguir esse produto.
Há consórcios para diversos perfis de consumidores. Com diferentes prazos, valores e condições, essa modalidade de autofinanciamento permite que cada pessoa encontre um plano adequado ao seu orçamento e objetivos.
O consórcio também oferece estratégias que podem facilitar a aquisição do bem a depender da situação, como redução de parcelas, lances fixos e upgrade de crédito. Elas te ajudam a escolher as melhores opções com base nas suas metas.