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O Brasil possui mais de 78 milhões de endividados, registrando 78,2 milhões em julho deste ano, segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa. Quando há dívidas em casal, os riscos podem ser ainda maiores de seguirem inadimplentes.
Wanessa Guimarães, planejadora financeira CFP ® pela Planejar, avalia que se um ou ambos chegam ao casamento com dívidas, a transparência é o primeiro passo. “É essencial que tudo seja colocado na mesa: valores, prazos, taxas de juros e credores”, afirma.
Ela ainda reforça que começar o casamento sem dívidas escondidas ou decisões financeiras isoladas cria um ambiente de confiança e estabilidade para os próximos passos do casal.
Já se a dívida for dos dois, há outro tipo de abordagem, segundo Ana Zucato, CEO e cofundadora da Noh, fintech de conta conjunta para casais. “Nesse caso, não tem muita escapatória. É preciso reavaliar as despesas, cortar o que for possível do orçamento a dois e, também, entender se é necessário sacrificar um gasto pessoal em nome da dupla”, revela.
Como sair das dívidas em casal?
Para conseguir se livrar das dívidas, as especialistas destacam algumas estratégias que garantem a quitação de débitos sem comprometer o relacionamento.
Guimarães, da Planejar, indica que o casal deve organizar o quadro com valores, prazos, taxas de juros e credores, priorizando as dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, que comprometem mais rapidamente o orçamento devido aos juros altos.
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Procurar por renegociação com instituições financeiras, portabilidade de crédito ou a substituição de dívidas caras por outras mais baratas, como um empréstimo pessoal com juros menores, também são passos importantes para acelerar o pagamento.
“A melhor forma de quitar débitos em conjunto é tratar a dívida como um compromisso dos dois, independentemente de quem a contraiu. Unir esforços evita que apenas um lado carregue o peso financeiro e reforça a parceria, que é a base da vida a dois”, diz a planejadora financeira.
Luan Andrade, consultor financeiro, Senior Partner e sócio do escritório da W1, ainda alerta para a importância de construir uma reserva de emergência antes de tentar quitar todas as dívidas de uma vez.
Segundo ele, caso haja algum imprevisto, mesmo que o casal tenha finalizado todos os seus débitos, eles teriam que contrair novas dívidas para pagar pela emergência.