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Pedro Guimarães, presidente da Caixa Econômica Federal, anunciou redução de juros em duas linhas de crédito imobiliário: na Poupança e na Casa Verde e Amarela, esta direcionada às famílias de baixa renda.
Pela modalidade Poupança, as novas taxas partem de 2,80% a.a., somadas à remuneração da poupança, o que representa uma queda de 0,15 ponto percentual. Antes da redução, as taxas da linha eram de 2,95% mais a remuneração da poupança.
A remuneração da poupança tem um mecanismo específico: ela rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), quando a Selic é menor ou igual a 8,5% a.a. — situação encontrada até 8 de dezembro, quando o Copom subiu a Selic 1,5 p.p para 9,25% ao ano.
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Se a taxa básica passa de 8,5% a.a., como no momento atual, ela retorna à regra antiga e passa a render 6,17% a.a. mais a TR (ou 0,5% ao mês mais a TR), que é sua remuneração máxima. Vale lembrar que a TR não está mais zerada, e é atualizada diariamente pelo Banco Central. Porém, sua variação ainda é muito pequena, o que acaba influenciando pouco no resultado final.
Quem deseja fazer um crédito imobiliário vai encontrar, neste momento, uma taxa composta por TR + 6,17% + 2,80%: cerca de 9% ao ano nesta modalidade.
As taxas reduzidas da modalidade passam a valer em 28 de março.
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A queda das taxas ocorre no momento em que o ritmo de financiamentos imobiliários desacelera — os financiamentos de casa própria caíram 42% em janeiro de 2022, segundo dados da Abrainc (Associação Brasileiro de Incorporadores de Imobiliárias).
Com a Selic em alta, a tendência é que as instituições financeiras, responsáveis por ofertar esse tipo de financiamento, compensem a flutuação da taxa básica de juros aos encargos cobrados nos contratos. Assim, no cenário atual, as parcelas tendem a ficar mais caras para o consumidor.
Casa Verde Amarela
No Casa Verde e Amarela, programa que substituiu o Minha Casa Minha Vida, o juro do financiamento imobiliário caiu de 4,75% + TR para 4,25% + TR ao ano. As novas condições valem para a partir de 12 de abril.
A Caixa, que responde por 100% da execução do Programa Casa Verde e Amarela, explicou que a mudança vale para famílias de Norte e Nordeste com renda familiar mensal bruta de até R$ 2.400 — faixa 2 do programa.
O presidente do banco afirmou que também vai conceder um aumento de 15% no teto do valor do imóvel financiado. Segundo o executivo, isso é importante porque os financiamentos via Casa Verde e Amarela são feitos via recursos da poupança.
A Caixa registrou, no acumulado de 2021, mais de R$ 140 bilhões na aplicação de recursos direcionados à habitação. Em janeiro e fevereiro deste ano foram contratados R$ 21,5 bilhões em crédito a pessoas físicas e jurídicas, alta de 33,7% em relação aos mesmos meses de 2021, a partir de recursos do SBPE (Sistema Brasileiros de Poupança e Empréstimo) e do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
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