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Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por uma transformação significativa com o crescimento acelerado dos bancos digitais. Essas instituições, que operam exclusivamente pela internet, conquistaram milhões de clientes ao oferecer praticidade, agilidade e tarifas reduzidas.
No entanto, apesar da popularidade crescente, muitos consumidores ainda têm dúvidas sobre a solidez financeira e a segurança desses bancos virtuais, especialmente após o anúncio do Banco Central (BC), nesta terça-feira (18), sobre a liquidação extrajudicial do Banco Master, citando o comprometimento da situação econômico-financeira da instituição e a ausência de um plano viável para sua recuperação.
Diante dessa situação, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) passa a ser responsável por ressarcir os credores do Banco Master, respeitando o limite máximo de cobertura estabelecido pelo fundo.
Oportunidade com segurança!
Quais instituições financeiras são associadas ao FGC?
Conforme regulação do Banco Central, são obrigadas a aderir ao FGC, além da Caixa Econômica Federal, as instituições constituídas sob a forma de banco múltiplo, comercial, de investimento, de desenvolvimento, sociedade de crédito, financiamento e investimento, sociedade de crédito imobiliário, companhia hipotecária e associação de poupança e empréstimo e que:
Conforme a regulação do Banco Central, são obrigadas a aderir ao FGC, além da Caixa Econômica Federal, as instituições constituídas sob as seguintes formas:
- Banco múltiplo;
- Banco comercial;
- Banco de investimento;
- Banco de desenvolvimento;
- Sociedade de crédito, financiamento e investimento;
- Sociedade de crédito imobiliário;
- Companhia hipotecária;
- Associação de poupança e empréstimo.
Essas instituições devem ainda:
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- Receber depósitos à vista, em contas de poupança ou depósitos a prazo;
- Realizar aceite em letras de câmbio;
- Captar recursos mediante a emissão e colocação de letras imobiliárias, letras hipotecárias, letras de crédito imobiliário e letras de crédito do agronegócio;
- Captar recursos por meio de operações compromissadas tendo como objeto títulos emitidos por empresa ligada.
Você pode consultar a lista completa no site do FGC.
- recebam depósitos à vista, em contas de poupança, ou depósitos a prazo;
- realizem aceite em letras de câmbio;
- captem recursos mediante a emissão e a colocação de letras imobiliárias, letras hipotecárias, letras de crédito imobiliário e letras de crédito do agronegócio;
- captem recursos por meio de operações compromissadas tendo como objeto títulos de emissão de empresa ligada.
Consulte a lista completa no site do FGC.
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Com a liquidação, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) passa a ser responsável por ressarcir os credores do Banco Master
Todo banco digital possui garantia do FGC?
Com o crescimento dos bancos digitais, surgem dúvidas sobre a segurança dos recursos e a cobertura do FGC. A resposta depende da forma como cada instituição é constituída.
Com o crescimento dos bancos digitais, surgem dúvidas sobre a segurança dos recursos e a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). A resposta depende da forma como cada instituição é constituída.
O termo “banco digital” é amplo e se refere a instituições que atendem seus clientes principalmente por canais digitais, sem agências físicas. Dentro desse universo, existem bancos comerciais e bancos de investimento que, apesar de operarem exclusivamente online, são formalmente bancos e, portanto, associados ao FGC, garantindo a proteção dos depósitos e investimentos dos clientes.
Por outro lado, existem instituições que não são bancos nem instituições financeiras, mas sim instituições de pagamento (IPs). Essas instituições não realizam a intermediação de recursos da mesma forma que os bancos tradicionais e, por isso, não são obrigadas a se associar ao FGC. Isso significa que os recursos depositados nessas instituições podem não contar com a mesma proteção oferecida pelo fundo.
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Por isso, é fundamental que o cliente ou investidor se informe cuidadosamente sobre a instituição onde pretende abrir conta e os produtos que deseja contratar. Verificar se a instituição é associada ao FGC e se o produto possui cobertura do fundo é um passo essencial para garantir a segurança dos seus recursos.
Exemplos de Instituições de Pagamento (IPs)
- PagSeguro
- PicPay
- Stone
- Cielo
- RecargaPay
- PayPal
Vale lembrar que as Instituições de Pagamento (IPs) não emitem CDBs nem outros títulos de dívida próprios, pois não são bancos e não captam recursos via depósitos tradicionais. Portanto, elas não são associadas ao FGC.
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No entanto, algumas dessas instituições oferecem produtos financeiros em parceria com bancos que são associados ao FGC.
Por exemplo: quando você investe em um CDB ou outro produto financeiro dentro da plataforma de uma IP, na verdade, o investimento está sendo feito em um banco parceiro que emite o título e é associado ao FGC.
A garantia do FGC, nesse caso, é do banco emissor do título, não da instituição de pagamento que oferece a plataforma.
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