Porque a inflação pode acabar comprometendo o seu orçamento

SÃO PAULO – Após vários anos de hiperinflação, onde os brasileiros se acostumaram a recalcular os preços da maioria dos produtos diariamente, muitos acreditam que já sabem tudo sobre o efeito da inflação nas nossas contas. Mas isto nem sempre é verdade! Prova disto é que são poucas as pessoas que levam em conta o efeito corrosivo da inflação na hora de planejar seus gastos.

Entendendo os índices de inflação

A primeira fonte de confusão entre grande parte dos consumidores é o porque a inflação anunciada raramente coincide com o aumento dos seus gastos. A razão para estas diferenças reside no fato de que os índices de inflação que você está acostumado a ouvir falar (IPC, IPCA, IGP etc.) acompanham a variação nos preços de um conjunto de produtos e serviços específicos, que podem não ser os mesmos que você consome.

Além disso, alguns índices atribuem maior peso às variações de preço de tarifas públicas (luz, energia elétrica, tratamento de água etc.), enquanto outros dão maior ênfase às variações de preço de alimentos, moradia, ou ainda transporte.

Para que o aumento de suas despesas fosse exatamente igual à variação dos índices de inflação, seria preciso que a distribuição de suas despesas fosse igual ao peso atribuído a esse tipo de gastos na construção dos índices, e que os produtos que você e a sua família consomem sejam os mesmos que os utilizados na coleta dos índices. Como é quase impossível que isso aconteça, fica fácil entender porque o aumento das despesas da sua família nunca será igual à variação dos índices de inflação oficiais.

Como evitar a perda de poder aquisitivo

Agora que você está mais familiarizado com os índices de ajuste de preços, é importante entender como suas receitas devem ser reajustadas com o tempo. Isso porque, quanto maior a diferença entre o ajuste das suas receitas e o aumento das suas despesas, maior será a deterioração do seu “poder aquisitivo”.

Infelizmente para conseguir manter seu poder aquisitivo, a melhor alternativa é limitar o aumento dos seus gastos à taxa de crescimento das suas receitas. Outra possibilidade seria simplesmente aumentar a taxa de crescimento de suas receitas, que pode ser feito através da busca de fontes adicionais de receitas (bicos ou horas extras) ou através do aumento da rentabilidade das receitas atuais. Por exemplo, se você está aplicando seu dinheiro no longo prazo não faz sentido deixar o dinheiro na poupança, porque não aplicar em fundos de investimento que são mais lucrativos?

O poder multiplicativo da inflação

De forma a ilustrar nossa discussão sobre o impacto da inflação no orçamento da sua família, simulamos a evolução do orçamento de uma família sob dois cenários distintos. Em ambos assumimos um rendimento mensal de R$ 3.250,00 e despesas de R$ 2.750,00, o que implica em uma capacidade de poupança mensal de R$ 500,00.

A diferença é que, enquanto no primeiro caso o rendimento da família cresce a uma taxa de 5% ao ano frente a um aumento das despesas de 7,5%, no segundo caso ocorre o inverso e as despesas crescem a 5% ao passo em que as receitas aumentam 7,5% ao ano.

A tabela abaixo compara a evolução da poupança ou déficit mensal de cinco em cinco anos durante os próximos quinze anos. Como podemos facilmente verificar, um aumento desproporcional das despesas frente às receitas pode acabar levando a família a sair de uma situação em que é capaz de economizar todos os meses para outra em que tem dificuldades para cobrir os gastos, chegando inclusive a ficar no vermelho.

* R$ por mês

Controle orçamentário é fundamental

O exemplo acima deixa evidente porque é tão importante manter algum tipo de controle orçamentário. Por mais que você e sua família se esforcem em controlar os gastos, são comuns as situações em que eles acabam saindo do seu controle. Afinal, os reajustes parecem sempre ficar muito acima do reajuste do seu salário, corroendo aos poucos o poder aquisitivo da sua família.

Somente através de um controle detalhado das despesas mensais é que você poderá verificar se eles estão crescendo rápido demais e se existe alguma alternativa para reverter esta tendência. Em épocas de folga orçamentária não caia na tentação de aumentar o consumo e aproveite para poupar. Os rendimentos destas aplicações financeiras podem ajudá-lo a diminuir a perda de poder aquisitivo decorrente de um aumento da inflação. A InfoMoney desenvolveu uma calculadora de orçamento para ajudá-lo a controlar melhor seus gastos.

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