Faça o teste e descubra qual a sua situação financeira!
Teste Perfil Financeiro
Importante: os comentários e opiniões contidos neste texto são responsabilidade do autor e não necessariamente refletem a opinião do InfoMoney ou de seus controladores
Hoje quero compartilhar com vocês um teste que desenvolvi para que as pessoas possam saber de sua situação financeira e como agir diante dela. Faça o teste e descubra em qual grupo você se encontra: Endividado, Equilibrado Financeiramente ou Investidor.
1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos?
a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus ganhos todo mês;
b) ( ) É suficiente, mas não sobra nada;
c) ( ) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial ou peço emprestado para parentes e amigos.
2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?
a) ( ) Pago em dia, à vista e, em alguns casos, com bons descontos;
b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor;
c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como cheque especial, cartão de crédito e crediário.
3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?
a) ( ) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado;
b) ( ) Somente registro o realizado, sem analisar os gastos;
c) ( ) Não faço o meu orçamento financeiro.
4. Você consegue fazer algum tipo de investimento?
a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos, que variam de acordo com os meus sonhos;
b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na poupança;
c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.
5. Como você planeja a sua aposentadoria?
a) ( ) Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir minha segurança financeira;
b) ( ) Contribuo para a previdência social, sei que preciso de reserva extra, mas não consigo poupar;
c) ( ) Não contribuo para a previdência social e nem para a privada.
6. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?
a) ( ) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade;
b) ( ) Que posso ter dinheiro para viver bem o dia a dia;
c) ( ) Que posso curtir a vida intensamente e não pensar no futuro.
7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?
a) ( ) Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar dinheiro para realizá-los;
b) ( ) Tenho muitos sonhos e sei quanto custam, mas não sei como realizá-los;
c) ( ) Sempre acabo deixando os meus sonhos e objetivos para o futuro, porque não consigo guardar dinheiro para eles.
8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?
a) ( ) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, se os tiverem;
b) ( ) Cortaria despesas e gastos desnecessários;
c) ( ) Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeira situação financeira.
9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
a) ( ) Conseguiria fazer tudo o que faço por 10 anos ou mais;
b) ( ) Manteria o meu padrão de vida por, no máximo, um ano;
c) ( ) Não conseguiria me manter nem por alguns meses.
10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?
a) ( ) Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto;
b) ( ) Parcelo dentro do meu orçamento;
c) ( ) Compro e depois me preocupo como vou pagar.
Peso das respostas:
a) 10
b) 05
c) 00
Resultado:
1)De 70 a 100
Investidor – Parabéns, você está no caminho certo! O hábito de poupar é o meio para se tornar uma pessoa sustentável financeiramente. É preciso proteger, poupar e guardar parte do dinheiro que passa por suas mãos, pois é por meio dele que você realizará seus sonhos e objetivos.
Recomendo guardar o dinheiro dos sonhos de curto prazo na Caderneta de Poupança; para os de médio prazo, você pode investir em CDB, título do tesouro ou fundo de investimentos; já, para os sonhos de longo prazo, previdência privada, título do tesouro, ações ou imóveis são ótimas opções.
2)De 45 a 65
Equilibrado Financeiramente – Pode parecer que tudo está em plena ordem. O fato de não ter dívidas ou, se as tiver, estarem controladas não pode ser objeto de tranquilidade. Isso porque você não criou o hábito de guardar parte do dinheiro que ganha e, consequentemente, quase não consegue acumular reservas financeiras.
Essa situação é conhecida como ‘zona de conforto’, mas você deve assumir uma nova postura em relação à utilização do seu dinheiro. É preciso retomar o comando de sua vida financeira, fazer imediatamente um diagnóstico com a ajuda da família, registrando por 30, 60 ou, no máximo, 90 dias tudo o que gastar, até mesmo as pequenas despesas.
3)De 00 a 40
Endividado – Sua situação é delicada, você pode estar inadimplente ou muito próximo disso. É preciso ter muita atenção e não desanimar, porque chegou o momento de levantar a cabeça e saber que sempre existe um caminho.
É preciso fazer um diagnóstico financeiro, saber quanto ganha, com o que gasta, descrever e detalhar todos os credores e os valores das dívidas. Mas, atenção, não procure o credor para fazer acordo no primeiro momento; caso ele venha lhe procurar, diga que você está se organizando financeiramente, sabe que deve e pagará quando e como puder.
Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita perseverança. Tudo começa com o primeiro degrau e, lembre-se, estar endividado ou inadimplente é uma questão de escolha! Acredite na beleza dos seus sonhos! Boa sorte!
Mais de Finanças em casa
Apenas 9% dos brasileiros conseguem pagar as despesas de início de ano
O ano já começou e para não comprometer as finanças logo em janeiro é preciso se planejar, mas diante da situação financeira atual do brasileiro, sabemos que não é simples. Prova disso é uma recente pesquisa divulgada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), apenas 9% dos brasileiros conseguem pagar as despesas de início de ano com o que recebem.
Como potencializar o aumento do salário mínimo
Aumento concedido por Bolsonaro será de R$ 44 por mês, o que representa R$ 528 em um ano, sem considerarmos o 13º salário e as férias
Mega-Sena da Virada ou investimento: o que é melhor?
Todo fim de ano a cena se repete: filas enormes para fazer aquela "fezinha" na Mega-Sena da Virada em todas as lotéricas do país. Neste ano, o prêmio é o maior da história, sendo R$ 280 milhões, e por isso muitos apostam também a esperança de resolver, de uma vez por todas, a vida financeira.
Saúde Física x Saúde Jurídica: a importância do equilíbrio
Sempre gosto de ponderar que é preciso haver um equilíbrio em tudo o que fazemos e com a nossa saúde não poderia ser diferente. Aprofundo mais essa questão em meu livro Empreender Vitorioso com Sonhos e Lucro em Primeiro Lugar, lançado no fim de Novembro. É imprescindível dar a mesma atenção à saúde física e jurídica.
Planejamento é a chave para as contas de início de ano
Mesmo que a taxa de desemprego tenha diminuído para 11,9% no mês de setembro, ainda são 12,5 milhões de brasileiros sem trabalho de acordo com os últimos números divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). A falta de renda também se reflete no grande número de inadimplentes – cerca de 63 milhões, segundo dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), divulgados neste mês de novembro. Diante deste cenário preocupante, as contas típicas de início de ano das famílias, se não forem analisadas com cautela, podem causar um grande desequilíbrio no orçamento.
Conheça os caminhos para empreender de forma vitoriosa
Sabemos que a palavra “empreendedorismo“ sempre esteve muito ligada ao campo empresarial, mas ao longo do tempo percebi que o ato de empreender não se restringe apenas a isso, mas permeia todo o nosso cotidiano. É partindo deste entendimento que o meu novo livro Empreender Vitorioso com Sonhos e Lucro em Primeiro Lugar se desenvolve.
Pesquisa comprova: brasileiros ainda dependem do INSS
Quase metade dos brasileiros esperam depender apenas com os recursos da Previdência Social (INSS) para se manter na aposentadoria. É o que atesta uma pesquisa recente do Datafolha, encomendada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima)
13º dos aposentados: caminhos para a melhor utilização
Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) começam a receber a partir do dia 27 deste mês a primeira parcela do 13º salário, que corresponde a 50% do valor. Com esse dinheiro extra em mãos, muitos beneficiários podem se perguntar qual o melhor destino: quitar dívidas, consumir ou investir?
Maioria dos colaboradores brasileiros enfrentam dificuldades financeiras
Em pesquisa divulgada recentemente pela Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), em parceria com a Unicamp e o Instituto Axxus, revelou-se que apenas 16% dos colaboradores brasileiros são capacitados financeiramente. Já 84% dos entrevistados enfrentam dificuldades para lidar com o dinheiro, sofrem prejuízos ou não entendem de finanças.
Não deixe os juros dominarem a sua vida financeira
Nesta semana, uma pesquisa divulgada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (Fecomercio), constatou que no ano passado as famílias brasileiras gastaram R$ 354,6 bilhões apenas com o pagamento de juros. Esse número corresponde a 10% da renda anual, superando os gastos com energia elétrica, planos de saúde e educação, por exemplo.