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Previdência Privada: No Dia do Trabalho, XP te ajuda a planejar o futuro

O dia 1º de Maio, Dia do Trabalho, é muito importante e exige uma reflexão por parte dos trabalhadores que ainda estão distantes da aposentadoria.

Importante: os comentários e opiniões contidos neste texto são responsabilidade do autor e não necessariamente refletem a opinião do InfoMoney ou de seus controladores

Você que trabalha há anos para garantir um futuro tranquilo, já parou para pensar que quanto antes você começar a poupar de olho no futuro, mais conforto vai ter para viver bem na terceira idade?

O dinheiro que você ganha com o suor do seu trabalho precisa servir para o seu bem-estar agora, mas também pode ser usado para planejar o futuro e fugir de imprevistos.

Para aproveitar a data, a XP reforça o desejo de ajudar os brasileiros a planejar o futuro para que todos possam aproveitá-lo sem sufoco.

Planejamento não é o forte do brasileiro

O lado ruim é que, infelizmente, muitos brasileiros ainda não se planejam para garantir um futuro financeiro ao deixar de trabalhar.

Inclusive, uma pesquisa de 2019 da CNDL/SPC Brasil e do Banco Central apontou que seis em cada dez brasileiros não se prepara para a aposentadoria.

E mais: 39% afirma que não conseguiria arcar com imprevistos no presente e 20% não sabem o tempo que teriam para manter o padrão de vida em caso de dificuldades financeiras.

O IBGE estima que a população acima de 65 anos passe dos atuais 9% para 25% do total de brasileiros em 2060.

Por isso, é cada vez mais importante pensar em uma complementação da aposentadoria ainda mais jovem, e não só quando se aproxima do momento de parar de trabalhar.

Fundamental entender que, em situações extremas, pode ser que o corte de gastos não seja o suficiente para resolver o problema.

Por isso, é necessário que se tenha uma reserva financeira em qualquer etapa da vida, já que imprevistos sempre podem acontecer.

É preciso ter disciplina para começar, mesmo com um valor pequeno. Poupar e investir regularmente trazem um bom resultado no longo prazo.

Previdência Privada e o planejamento da aposentadoria

Para fugir da dependência do INSS e alcançar uma aposentadoria tranquila, você pode usar a Previdência Privada como uma aliada.

Imagine se você investisse R$ 500 por mês em um plano de previdência privada por 30 anos, considerando uma taxa de 3% ao ano acima da inflação.

Ao final do período, teria acumulado R$ 289.356,52 a valores atuais (segundo cálculos de Daniel Padovan, especialista de previdência da XP, feitos em 30 de abril de 2020).

Esses mesmos R$ 500 nas mesmas condições, mas investido por 20 anos, dariam um total de R$ 163.427,22. Isso mostra que o efeito dos juros compostos vai ampliar o valor final do seu investimento de acordo com o prazo de investimento.

Para indicar a Previdência Privada que mais vai de encontro ao seu perfil e objetivos, você precisará fazer algumas escolhas:

Tipo de Plano: PGBL ou VGBL

– Tipo de Tributação: Progressiva ou Regressiva

– Fundo para alocação do recurso

Vale ressaltar que os fundos de previdência possuem diferenças para fundos comuns, principalmente quanto aos limites de alocação. Entretanto, apesar destas diferenças quanto aos limites de alocação, fundos previdenciários também permitem a exposição a diferentes classes de ativos e estratégias, como ações, renda fixa e multimercados.

Dentre as vantagens da Previdência Privada, podemos destacar ainda a simplificação da sucessão patrimonial, o benefício fiscal de abatimento de até 12% da renda bruta tributável da base de cálculo de IR para quem investe em PGBL, a ausência de come-cotas e a possibilidade de portabilidade dos fundos.

Escolhendo um plano de previdência

Existem duas modalidades de planos de Previdência Privada:

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

– O principal objetivo é a acumulação do valor investido

– Para quem quer fazer resgates, haverá a incidência de IR sobre o valor total resgatado (valor investido + ganhos). Já para quem contrata uma renda mensal, o IR incidirá sobre o valor total da renda.

– A vantagem fiscal aqui é que o investidor que faz a declaração completa pode deduzir da base de cálculo do IR os valores contribuídos até o limite de 12% da sua renda bruta anual tributável.

Com esse benefício, é possível reduzir o imposto a pagar ou aumentar seu valor a restituir.

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)

– O objetivo principal é a acumulação do valor investido.

– Não há a dedução da base de cálculo de IR de nenhuma parte das contribuições.

– No caso de resgates ou contratação de renda mensal, o investidor verá a incidência de IR sobre o rendimento apenas.

– É o plano ideal para quem declara Imposto de Renda no modelo Simples.

Escolhendo a tributação

Existem dois tipos de tributação disponíveis para planos de Previdência Privada.

Tributação Progressiva

Em caso de resgate:

– Não há diferença de cobrança de IR por conta do tempo de permanência no plano

– No resgate, o IR recolhido será de 15% como forma de antecipação do imposto – com posterior ajuste do valor referente à diferença ainda não paga até o limite de 27,5%.

Em caso de Renda Mensal:

– Tributação na fonte de acordo com a tabela da Receita: varia de 7,5% (de R$ 1.903,99 até R$ 2.826,65) até 27,5% (acima de R$ 4.664,68).

Tributação Regressiva

Em caso de resgate e pagamento de renda mensal:

– O IR será cobrado tendo em vista o tempo de permanência de cada contribuição (quanto mais antiga for a aplicação, menos IR vai ser cobrado – vai de 35% para aplicações de até 2 anos a 10% para aquelas acima de 10 anos).

– Em caso de morte do titular, as aplicações com prazo menor que 4 anos passam a ter a alíquota de 25% de IR

Invista em Previdência Privada com a XP

Não deixe para começar amanhã algo que você pode fazer ainda hoje. Ainda mais se o seu futuro depende das ações que você toma agora.

Acesse sua conta e aproveite para conhecer mais sobre as alternativas de Previdência Privada que estão disponíveis na plataforma da XP.

Ainda não tem conta na XP? Abra a sua agora e invista em previdência.

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