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A taxa básica de juros chegou ao menor nível desde que se tem registro no Brasil no início de dezembro, e essa mudança na política monetária significa que os investidores em busca de retornos na casa dos dois dígitos ao ano terão que repensar suas carteiras ou aceitar mais risco se quiserem conseguir um retorno nessa magnitude. Para facilitar a busca pelos melhores produtos entre os fundos de investimento, a XP montou uma lista com diferentes sugestões para aplicar.
Há indicações de fundos agressivos e moderados, que buscam superar consideravelmente o CDI no longo prazo, e também há sugestões para aplicar em fundos conservadores, com o objetivo de oferecer mais segurança, o que se traduz em retornos mais próximos ao CDI. São 14 sugestões, mostradas abaixo:
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As indicações são de gestoras reconhecidas no mercado. A Pimco, por exemplo, é uma das maiores do mundo. Enquanto isso, a Verde Asset é comandada pelo lendário gestor Luis Stuhlberger, e a JPMorgan traz uma das mais fortes rentabilidades no ano. Também aparecem na lista outras casas relevantes no cenário nacional, trazendo estratégias em renda variável, dividendos ou diferentes modalidades de renda fixa.
Previdência privada
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A equipe da XP Investimentos também elaborou portfólios para atender aos principais perfis de investidores pensando na aposentadoria: conservadores, moderados e arrojados.
Os fundos de previdência privada contam com a vantagem de driblarem a cobrança antecipada do Imposto de Renda, que ocorre em outras categorias a cada seis meses na figura do “come-cotas”. Esses fundos também têm como diferencial a possibilidade de uma tributação menor no longo prazo, de 10%.
Dezembro é um mês no qual muitos investidores buscam alternativas em fundos de previdência para obter a vantagem fiscal na restituição do Imposto de Renda no ano seguinte. Essa estratégia é válida nos planos PGBL, permitindo abater até 12% da renda bruta anual da base de cáculo do IR com os valores investidos no fundo. Mas, para aproveitar esse benefício em 2018, é preciso investir até o final deste ano.
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Veja, abaixo, as sugestões da XP Investimentos para os fundos de previdência.
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Ano recorde para fundos
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O ano de 2017 tem sido de recordes para a indústria de fundos. Até novembro, a captação líquida somava R$ 231,9 bilhões, segundo dados apresentados pela Anbima.
O grande destaque do ano são os fundos multimercados, recebendo aportes líquidos de R$ 91,7 bilhões. Esse montante supera inclusive as aplicações em renda fixa, que somaram R$ 67,7 bilhões, e se aproximam dos números de toda a indústria de fundos no ano passado, quando captou R$ 95,2 bilhões.
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CONTEÚDO PATROCINADO XP INVESTIMENTOS. Este material foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S/A (“XP Investimentos” ou “XP”) e não deve ser considerado um relatório de análise para os fins do artigo 1º da Instrução CVM nº 483, de 6 de julho de 2010. Este material tem caráter meramente informativo, não constitui e nem deve ser interpretado como sendo material promocional, solicitação de compra ou venda, oferta ou recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento, sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários. Os prazos, taxas e condições aqui contidas são meramente indicativas. As informações contidas neste relatório foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. A XP Investimentos não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações. Este relatório também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados ou desdobramentos nele abordados. Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710. Para maiores informações sobre produtos, tabelas de custos operacionais e política de cobrança, favor acessar o nosso site: www.xpi.com.br. PARA AVALIAÇÃO DA PERFORMANCE DE UM FUNDO DE INVESTIMENTO, É RECOMENDÁVEL A ANÁLISE DE, NO MÍNIMO, 12 (DOZE) MESES. FUNDOS DE INVESTIMENTO NÃO CONTAM COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. INVESTIMENTOS NOS MERCADOS FINANCEIROS E DE CAPITAIS ESTÃO SUJEITOS A RISCOS DE PERDA SUPERIOR AO VALOR TOTAL DO CAPITAL INVESTIDO. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA A RENTABILIDADE DIVULGADA NÃO É LÍQUIDA DE IMPOSTOS. LEIA O PROSPECTO, O FORMULÁRIO DE INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES, LÂMINA DE INFORMAÇÕES ESSENCIAIS E O REGULAMENTO ANTES DE INVESTIR. DESCRIÇÃO DO TIPO ANBIMA DISPONÍVEL NO FORMULÁRIO DE INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES. OS PRODUTOS DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA DO GRUPO XP SÃO COMERCIALIZADOS PELA XP CORRETORA DE SEGUROS LTDA., COM CÓDIGO SUSEP N° 10062846-8 E INSCRITA NO CNPJ SOB O N° 10.558.797/0001-09 (“XP SEGUROS”). TODOS OS PRODUTOS DISTRIBUÍDOS PELA XP SEGUROS PROVEEM DE SEGURADORAS REGISTRADAS NA SUSEP. O SEGURADO PODERÁ CONSULTAR A SITUAÇÃO CADASTRAL DESTA CORRETORA PELO SITE WWW.SUSEP.GOV.BR, POR MEIO DO NÚMERO DE REGISTRO NA SUSEP, RAZÃO SOCIAL OU CNPJ. OS RECURSOS DOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA SÃO APLICADOS EM FUNDOS DE INVESTIMENTO QUE NÃO POSSUEM GARANTIA DE RENTABILIDADE PODENDO, INCLUSIVE, TER RENTABILIDADE NEGATIVA. O REGISTRO DO PLANO NA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PARTE DA AUTARQUIA, INCENTIVO OU RECOMENDAÇÃO DE COMERCIALIZAÇÃO. ESTA INSTITUIÇÃO É ADERENTE AO CÓDIGO ANBIMA DE REGULAÇÃO E MELHORES PRÁTICAS PARA ATIVIDADE DE DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS DE INVESTIMENTO NO VAREJO.
