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Os Fundos de investimento são aplicações financeiras que reúnem recursos de diversos investidores para serem geridos por profissionais especializados, chamados de gestores.
Esses fundos investem em diferentes ativos, como títulos de renda fixa, moedas e imóveis, oferecendo categorias variadas de aplicação, como renda fixa, ações, multimercado e FIIs.
Os ganhos obtidos com as aplicações, por sua vez, são divididos entre os participantes, na proporção do valor investido por cada um.
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Como Funcionam os Fundos de Investimento?
Ao adquirir cotas de um fundo, o investidor passa a deter uma fração do patrimônio total, podendo lucrar com sua valorização e com os rendimentos distribuídos.
A gestão é feita por profissionais especializados, os gestores, que têm como objetivo maximizar os ganhos dentro das políticas estabelecidas.
Diversidade de Fundos e Estratégias
Os fundos são classificados conforme os ativos em que investem. Abaixo, seguem alguns exemplos:
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- Renda fixa: Aplicam em títulos públicos e privados, podendo ter baixa ou alta volatilidade, dependendo da estratégia.
- Multimercado: Combinam renda fixa, variável e cambial, oferecendo maior flexibilidade e complexidade.
- Imobiliários: Investem em imóveis ou títulos do setor, proporcionando exposição ao mercado imobiliário com liquidez por negociação na bolsa.
Vantagens de Investir em Fundos
Os fundos de investimento são atrativos por diversos motivos:
- Diversificação de ativos, o que pode ajudar a reduzir riscos;
- Gestão profissional;
- Boa parte dos fundos possuem liquidez para aplicação e resgate;
- Acessibilidade para diferentes perfis de investidores;
- Custos compartilhados entre cotistas;
- Transparência garantida por relatórios regulares.
Riscos Envolvidos
Investidores, porém, devem estar atentos aos riscos associados, tais como:
- Crédito: Possibilidade de inadimplência nos ativos.
- Mercado: Flutuações inesperadas na economia podem afetar os rendimentos.
- Liquidez: Dificuldade em vender ativos pouco negociados pode gerar perdas. Vale lembrar que os fundos não contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), reforçando a importância da análise criteriosa antes de investir.
Custos e Tributação
Além disso, os fundos possuem taxas que impactam os rendimentos:
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- Administração: Percentual sobre o patrimônio para gestão.
- Performance: Bonificação para gestores que superam o benchmark.
- Saída: Cobrança para resgates antes do prazo regulamentado.
- IOF: Aplicado em resgates feitos antes de 30 dias.
Indústria de fundos no Brasil
Clara Sodré, analista de Alocação e Fundos no Research da XP, destaca que o patrimônio líquido da indústria de fundos brasileira ultrapassou a marca de R$ 9 trilhões em 2024. Segundo ela, vem ocorrendo uma recuperação importante, principalmente nos mandatos de renda fixa.
“Os fundos de renda fixa consolidaram-se como o principal destino de recursos dos investidores, com uma captação líquida que ultrapassou os R$ 250 bilhões até a reta final de 2024. Essa marca não apenas reverte o saldo negativo do ano anterior, mas também consolida a classe como protagonista em um mercado marcado por incertezas fiscais e volatilidade.”
A analista acrescenta que, além da renda fixa, o grande destaque ficou para a categoria de “estruturados/ilíquidos”, formada por fundos de condomínio fechado, que seguem demonstrando um movimento de expansão relevante.
“Nesse contexto, os grandes destaques são o crescimento dos FIPs, FIDCs e FIIs”, afirma Clara Sodré.
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Saiba mais: Fundos de Investimento: um guia completo para aprender a investir
Confira opções de Fundos de Investimento:
Genoa Capital Radar Advisory FIC FIM
O fundo Genoa Capital Radar Advisory FIC FIM está ativo desde 30 de junho de 2020. Com aplicação mínima de R$ 500,00, o fundo possui cotização de resgate em D+30 (dias corridos) e liquidação em D+1 (dias úteis).
A taxa de administração é de 1,90%, podendo alcançar 2,10% no máximo, enquanto a taxa de performance é de 20,00%. O patrimônio líquido atual do fundo é de R$ 719,383 milhões.
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Fundo AZ Quest
O Fundo AZ Quest faz parte da categoria Multimercado – Alocação – Dinâmicos. Com investimento mínimo de R$ 500, o fundo oferece liquidez de D+1 (dias úteis) e uma taxa de administração competitiva de 0,80%.
Ativo desde 25 de setembro de 2019, o produto apresenta um patrimônio líquido médio de R$ 346,881 milhões nos últimos 12 meses, destacando-se como uma alternativa dinâmica para investidores que estão em busca de retornos acima do benchmark.
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Fundo 24H: Renda fixa com liquidez imediata
Fundo 24 horas*, com investimento mínimo de R$ 5.000, apresenta uma taxa de administração de 0,40%. Ativo desde 27 de junho de 2024, o produto possui um patrimônio líquido médio de R$ 11,201 milhões nos últimos 12 meses.
*O valor limite de pedidos de resgates realizados fora do horário comercial pode ser alterado a qualquer momento. Consulte o valor vigente na data do resgate.
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