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A economia brasileira começa a sinalizar os passos de recuperação. Com a taxa de juro a 5% ao ano, menor patamar da série histórica, aplicações como a poupança passam a ter rendimento irrisório. Mesmo assim, a caderneta foi escolhida por 88% dos brasileiros que aplicam em produtos financeiros, segundo dados recentes da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). No total há mais de R$ 817 bilhões deixados por brasileiros na poupança.
É muito dinheiro para uma aplicação que não é atrativa, mas que passa uma sensação de segurança que é ilusória. E não para por aí: há cerca de R$ 250 bilhões investidos em fundos de investimentos de renda fixa que cobram taxa de administração de 1% ou mais – que é um ônus para o investidor, já que rendem pouco e os custos são altos.
Mas nem tudo está perdido, mesmo com esse novo cenário de juros, é possível encontrar opções que rendem mais que a poupança ou fundos de renda fixa e que oferecem o mesmo nível de risco, além de não terem custos exorbitantes para os investidores. Títulos como CDB, LCI e LC, que são emitidos por instituições financeiras, são bons exemplos. O investidor empresta seu dinheiro ao banco ou a financeira em troca de uma rentabilidade.
Segurança e menos custos
Entre as vantagens destas categorias de aplicações, está a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em aplicações até R$ 250 mil por pessoa e conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. (Entenda aqui o que é o FGC, como funciona e por que é tão seguro).
Claro, que quando se trata de dinheiro, o investidor deve procurar instituições confiáveis e com credibilidade no mercado. A XP Investimentos, por exemplo, é credenciada ao CETIP Certifica, selo de segurança e transparência dos investimentos registrados na Cetip.
Além disso, outra vantagem é que esses títulos bancários não cobram taxa de administração, como acontece nos fundos de investimentos, o que reduz os custos para o investidor. Algumas instituições financeiras também não cobram nenhuma taxa de custódia, o que é mais uma vantagem.
Rentabilidade atrativa e maior liquidez
Quando se trata de CDBs, LCIs e LCs, quanto menor for o porte do banco que emitir o título, maior tende ser a rentabilidade que o produto pagará ao investidor. Lembrando que, independentemente do tamanho do banco, todos contam com a garantia do FGC.
Nesse caso, investir nesses títulos por meio de corretoras é a melhor saída, já que o investidor vai encontrar remuneração consideravelmente maior do que aplicando diretamente nos grandes bancos.
Além disso, as corretoras, como a XP Investimentos, distribuem títulos de mais de 50 bancos, de forma que há uma série de opções para comparar taxas em um só lugar. E é muito mais simples comparar e controlar os investimentos em uma única plataforma.
Outra vantagem de operar via corretora é que conseguir aumentar a liquidez. Os títulos que contam com maior rentabilidade, não possuem liquidez antecipada, ou seja, o banco não permite o resgate antes do prazo de vencimento. No entanto, a XP Investimentos inovou nesse sentido e foi a primeira a possibilitar o resgate antecipado de títulos bancários com carência em apenas um clique, diretamente pelo site.
É importante saber, contudo, que ao resgatar antecipadamente o título bancário com carência, o investidor tem um pênalti na rentabilidade.
“Essa ferramenta dá conforto ao investidor que quer aplicar para o médio ou longo prazo, mas ao mesmo tempo quer ter o conforto de que se acontecer alguma emergência, ele não estará preso”, conforme explica Débora Magalhães, Especialista em Renda Fixa da XP Inc.
Ainda, para ter uma experiência completa o investidor quer ter acesso a tudo o que já foi citado acima, de forma simples e prática: sem burocracia. Ter a possibilidade de operar e investir pelo próprio celular, por meio de um aplicativo é um grande diferencial.
Afinal, permite que o investidor faça uma aplicação de onde estiver a qualquer hora, em apenas alguns segundos.
Se você quiser aproveitar o momento para investir nos títulos citados, durante a semana da Black Friday a XP Investimentos está oferecendo taxas diferenciadas, ainda melhores do que já oferece. Com apenas R$ 1 mil de economia já é possível ter acesso a aplicações que farão o seu dinheiro trabalhar para você e ajudá-lo na conquista da independência financeira.
Abra uma conta na XP Investimentos para ter acesso a todos os títulos bancários – é de graça.
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