Publicidade
A elaboração de um planejamento financeiro familiar assegura o detalhamento do cenário econômico do lar, permite prever instabilidades e definir ações de preservação do patrimônio.
A constituição do documento, além disso, garante maior controle sobre as receitas e despesas mensais. Isso, sem dúvida, é essencial para atribuir sustentabilidade e independência financeira à unidade familiar.
Planejamento financeiro familiar ajuda a alcançar objetivos
A ideia central do planejamento familiar é compreender a situação econômica vivenciada e projetar medidas a serem adotadas para alcançar determinado objetivo financeiro. Para isso, os integrantes podem estabelecer metas de curto e longo prazo e, a partir delas, criar etapas a serem seguidas por determinado período.
Continua depois da publicidade
Ao elaborar esse plano, portanto, é indispensável fazer diagnósticos sobre todas as receitas e despesas da casa, avaliando os gastos fixos e variáveis e as previsões orçamentárias da família.
Posteriormente, a partir das informações levantadas, será possível repensar a destinação de recursos para reorganizar a vida econômica. Como resultado desse movimento para a ordenação das finanças, a família poderá alcançar maior estabilidade, quitar dívidas e realizar seus projetos pessoais.
Saúde financeira também melhora com bom planejamento
O processo para a elaboração do planejamento financeiro familiar exige, como citado anteriormente, uma análise sobre a realidade financeira do lar e a definição exata de objetivos econômicos e projetos a serem realizados.
Continua depois da publicidade
É por essa razão que o documento constitui uma ferramenta importante para ajudar a família a racionar o uso dos recursos pelos seus integrantes. Por meio dela, os familiares poderão reunir esforços para pensar em ações para a retomada da sustentabilidade do lar.
A partir do planejamento, ainda, a unidade familiar poderá alcançar maior liberdade e autonomia financeira a longo prazo, podendo realizar sonhos, como adquirir a casa própria, viajar e investir na carreira profissional.
Passo a passo para conquistar um planejamento financeiro familiar equilibrado
Para elaborar um planejamento financeiro equilibrado e usufruir de todos os benefícios que ele atribui à unidade familiar, basta seguir algumas dicas. Veja a seguir.
Continua depois da publicidade
Liste todos os gastos da família
O primeiro passo para constituir um plano equilibrado é listar todos os gastos da família. Para que esse levantamento seja eficaz, é indispensável considerar os custos de todos os integrantes e, também, os investimentos operados.
A partir dessa medida, será possível verificar quais são as maiores fontes de escoamento de recursos da casa e se elas são, de fato, necessárias. Dessa maneira, gastos supérfluos poderão ser cortados do orçamento mensal.
Sem dúvidas, essa etapa é fundamental para, logo de início, observar quais adaptações devem ser feitas pelos membros da família.
Continua depois da publicidade
Determine objetivos em conjunto
Posteriormente, será preciso determinar objetivos comuns aos integrantes da família e estabelecer um prazo para que sejam concretizados.
Essa definição é valiosa para o direcionamento de ações coerentes com os propósitos dos integrantes. Afinal, a programação tem que seguir um norte certo — que pode ser adaptado com o tempo conforme as vontades dos familiares.
Se um dos objetivos é, por exemplo, que as crianças se formem na faculdade, não é adequado para o planejamento cortar gastos com educação, visto que isso que contribui para a realização do sonho em questão. Nessa hipótese, vale conferir outras fontes de escoamento de recursos materiais que consomem o orçamento do lar.
Continua depois da publicidade
Inclua as crianças no planejamento
Outro ponto relevante para a elaboração de um planejamento equilibrado é a inclusão dos filhos em seu processo de criação. Isso porque a reorganização financeira envolverá todos os integrantes familiares e, eventualmente, implicará em restrições em relação aos gastos das crianças e adolescentes.
Por essa razão, é preciso ouvi-los, de modo a demonstrar sua importância no processo de cumprimento das metas estabelecidas e para determinar contrapartidas aos cortes orçamentários impostos.
Os benefícios dessa atitude serão inúmeros. Entre eles, é possível citar o aumento da cumplicidade entre os membros e o fortalecimento do espírito colaborativo para o alcance de projetos comuns.
Crie reservas de emergência e de longo prazo
Um dos elementos indispensáveis para um planejamento financeiro equilibrado é a previsão de reservas de emergência. O ideal é que, a partir da análise dos gastos e do corte de custos, a família consiga economizar dinheiro e destinar uma parcela de seu orçamento mensal para a constituição desses fundos.
Dessa maneira, além de reordenar a economia da casa, será possível se prevenir de imprevistos futuros que ocasionam prejuízos à saúde financeira.
Determine os melhores investimentos
Para alcançar a independência financeira e ter maior qualidade de vida em família, é de extrema importância investir os valores poupados.
O capital estagnado, ao longo dos anos, pode ocasionar prejuízos ou representar perdas significativas de oportunidades de mercado. Por essa razão, deve-se verificar possibilidades de atualização dos valores e de rendimento dos recursos.
Portanto, para conseguir que o valor retorne de maneira satisfatória, estude quais são os melhores tipos de investimentos, de acordo com o seu perfil, e defina as formas mais adequadas para aplicar o patrimônio acumulado. Assim, estará compondo uma reserva robusta em aplicações que podem vir a agregar à renda da família posteriormente.
Para além das alternativas convencionais, considere também soluções em seguro de vida. Elas oferecem proteção financeira à unidade familiar em casos de morte, doenças graves ou acidentes do segurado. Sem dúvidas, essa garantia propicia tranquilidade para a manutenção do padrão de vida frente a imprevistos.
A elaboração de um planejamento financeiro familiar permite avaliar a realidade econômica da casa com maior profundidade, perceber falhas na administração dos recursos e criar estratégias para proteger o patrimônio de eventos imprevistos.
Dessa forma, é possível reordenar a destinação das receitas e estabelecer metas para alcançar a saúde financeira do lar e realizar projetos e sonhos comuns.
