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Nos últimos anos, a XP aprofundou análises sobre o comportamento de seus clientes de day trade — e identificou um padrão alarmante: muitos traders entregam boa parte do lucro acumulado justamente nos momentos de maior carga emocional.
Segundo dados internos, cerca de 40% dos clientes que deixaram de operar tiveram um “dia de fúria” no último pregão antes do churn, e o PnL desse dia costuma ser 93% mais negativo do que a média. Além disso, 75% dos que voltam a operar acabam perdendo ainda mais dinheiro, repetindo o mesmo ciclo emocional.
Foi diante desse cenário que nasceu o Copilot Trader, uma ferramenta desenvolvida pela XP para atuar como um assistente técnico e emocional — um verdadeiro “freio inteligente” capaz de ajudar o trader a preservar capital, manter disciplina e reduzir decisões impulsivas.
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“A necessidade veio de olhar para a nossa terceira onda e falar como é que a gente provê qualidade, como é que a gente traz serviço para o nosso cliente de renda variável, e olhando todo esse diagnóstico a gente resolveu começar por aí”, afirma Beatriz Lino, Head de Renda Variável XPINC e Clear Corretora, em entrevista ao InfoMoney.
Uma nova experiência para o trader XP
Em novembro, a XP lança uma nova experiência completa do Copilot Trader, transformando o produto em uma camada adicional de proteção e orientação para quem opera ativos de alta performance. A plataforma passa a unir dados, inteligência algorítmica e monitoramento comportamental em tempo real — tudo dentro do fluxo natural do pregão.
Dentro dessa nova experiência, o Copilot – Limites de Trading é um dos pilares desse lançamento: o cliente escolhe limites de ganho e perda por ativo, e o sistema age de maneira automática. Quando o algoritmo identifica que o trader atingiu o limite estabelecido — seja a meta positiva ou o limite de prejuízo — o Copilot Trader zera a posição e bloqueia novas entradas naquele ativo até o fim do dia.
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Na prática, essa ferramenta funciona como um escudo contra decisões emocionais de última hora, especialmente em mercados voláteis, nos quais poucos segundos podem separar um bom dia de um colapso financeiro. “A gente zera e não deixa mais operar. É um freio mesmo, parou, volta para casa, descansa a cabeça e no dia seguinte volta”, reforça.
Assistente ativo durante o pregão
A XP também apresenta o Copilot Trading Tips, um assistente que acompanha o trader ao longo do pregão e envia alertas personalizados com base em seu comportamento operacional. O objetivo é claro: reduzir vieses emocionais, como teimosia, excesso de confiança e tentativa de recuperar prejuízos acumulados.
As mensagens são construídas a partir de padrões reais. Se o cliente, por exemplo, costuma ganhar R$ 1.000 nos dias positivos, mas em determinado momento está perdendo o dobro desse valor, o assistente sugere que ele pare — evitando repetir o ciclo que, historicamente, levou muitos traders à perda acelerada.
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“É 100% personalizado. Quando a gente olha para a conta de cada cliente, exatamente o que cada cliente está fazendo e de maneira super tempestiva, no momento em que está acontecendo, a gente manda mensagem para o cliente”, disse Beatriz.
Stop gain e stop loss personalizados por cliente
Entre as funcionalidades mais avançadas do Copilot Trading Tips está a recomendação automática de Stop Gain e Stop Loss personalizados, baseada em milhares de simulações feitas nas contas dos próprios clientes.
A inteligência analisa padrões de resultado, variância do PnL, volatilidade do trader e seu comportamento histórico. A partir desses dados, gera parâmetros individualizados, projetados para maximizar o desempenho e reduzir a probabilidade de um novo dia de fúria.
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“Hoje são 29 tips, desde olhar tamanho de mão, número de contratos, comportamento de stop, comportamento de PnL. A gente roda um algoritmo com 500 interações para sugerir o stop PnL ideal, tudo personalizado para você”, ressalta.
É uma camada de racionalidade adicional — algo difícil de manter quando o mercado acelera e o emocional pesa.
Foco em awareness e educação prática
O projeto busca ampliar o conhecimento dos traders sobre o Copilot Trader e estimular sua ativação dentro do app da XP. O público-alvo são os traders, perfil de investidor que toma decisões em segundos. Este público é majoritariamente masculino, acima dos 30 anos, altamente sensível à velocidade, estabilidade de plataforma e custos operacionais.
Ao posicionar o Copilot Trader como um assistente que equilibra técnica e comportamento, a XP quer não apenas reduzir churn e perdas desnecessárias, mas também elevar a maturidade operacional dos traders que compõem sua base. “A gente pretende falar muito desse serviço ao longo dos meses, com campanhas, analistas, influenciadores e assessores”, afirma Lino.
Segundo ela, os resultados iniciais já indicam avanço concreto. “Os clientes que já estão utilizando as tips tiveram uma melhora média de quase 40% no PnL em relação ao período anterior sem o recurso, o que nos deixa bastante otimistas sobre o impacto dessa ferramenta”, acrescenta.
Um passo na evolução do ecossistema Trader XP
Com o lançamento, a XP reforça sua estratégia de oferecer não apenas infraestrutura e plataforma, mas também ferramentas inteligentes de proteção, alinhadas ao ritmo do day trade.
Nesse contexto, o Copilot Trader XP chega como uma nova camada de suporte — ajudando o investidor a operar com mais clareza, disciplina e consistência, sem abrir mão da autonomia que define o espírito do trader. “Nosso sonho grande é poder dizer que o cliente XP é o cliente mais vencedor do mercado — e esses primeiros números nos dão um bom indicativo de que podemos chegar lá”, conclui Lino.