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Pergunta:
Fui admitido para trabalhar nos EUA como desenvolvedor de software. Meu salário bruto será de US$ 102.000 anuais. A empresa oferece um plano de previdência privada, no qual ela contribui com 50% do valor das minhas contribuições até o teto de 6% do meu salário bruto. Ainda, trimestralmente, posso comprar até 15% do meu salário em ações da empresa com 10% de desconto.
Tenho 22 anos, sou solteiro e estou pesquisando opções de investimento para a minha aposentadoria e bens duráveis como uma casa. Como há uma possibilidade que eu retorne para o Brasil após 5 anos, também tenho dúvidas se seria mais vantajoso investir meus ganhos nos EUA ou no Brasil.
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Leitor: Pedro
Natalia Covre, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF:
Olá Paulo,
Em primeiro lugar, gostaria de parabeniza-lo pelo novo emprego.
Salário em dólar é um ótimo negócio!
Atualmente um titulo publico brasileiro de 10 anos vai proporcionar uma rentabilidade de aproximadamente 11,5 % a.a., porem, não podemos esquecer do efeito corrosivo da inflação, que tem como centro da meta 4,5% a.a. mais pode chegar até 6,5% a.a., diferente do que acontece nos EUA onde um titulo do tesouro americano de 10 anos, vai lhe proporcionar uma rentabilidade de aproximadamente 2,5% a.a., com uma inflação por volta de 1% a.a.
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A decisão de investir no Brasil, ou nos EUA nada mais é que uma simples relação de risco e retorno, quanto maior o risco maior o retorno, o contrario também é verdadeiro, por isso sugiro uma diversificação, invista no Brasil e nos EUA.
Em relação a compra de ações com desconto de 10% acredito ser bem interessante, desde que a empresa possua bons fundamentos.
E por ultimo, não esqueça de aproveitar os benefícios tributários e fique sempre atento as taxas cobradas, como taxa de administração de fundos e corretagens.
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Uma boa sorte!
Natalia Covre é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
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Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF