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Pergunta: Sou assinante da InfoMoney e faço bom uso das reportagens e artigos excelentes que completam a revista e o site, porém estou com algumas dúvidas em relação às minhas finanças e investimentos, as quais gostaria de alguma orientação por parte de algum especialista que escreve para essa renomada revista eletrônica.
Minha situação financeira é a seguinte:
1. Possuo R$ 345.000,00 aplicados na poupança, para emergências, os quais não pretendo usar e sim utilizar os juros compostos para aumento do capital e aplicar mensalmente;
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2. Estou por receber dois apartamentos, já totalmente quitados, que adquiri na planta;
3. Adquiri na planta dois apartamentos de um pool hoteleiro na cidade de Porto Alegre -RS., no valor de R$ 300.000,00 cada, corrigidos mensalmente pelo INCC, os quais irei receber no final de 2015, inicio de 2016, que estou pagando da seguinte maneira: um apartamento foi dada uma entrada de R$ 93.000,00 na assinatura do contrato e pago três parcelas de R$ 67.000,00 em dezembro de cada ano; o segundo apartamento pago R$ 2.000,00 mensais e mais uma parcela de R$ 25.000,00 em janeiro de cada ano, restando um saldo de aproximadamente R$160.000,00 ao final, com correção. A construtora e a administradora do pool hoteleiro me passou um rendimento mensal de aproximadamente 0,7% a 1.2% mensais sobre os valores investidos;
4. Recentemente adquiri uma casa que não estava nos planos, no valor aproximado de R$ 1.200.000,00, sendo que financiei junto ao Banco do Brasil R$ 500.000,00.
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5. Meu salário mensal gira em torno de R$ 20.000,00, variável em relação a cada mês, porém sempre ficando acima de R$ 12.000,00. Pretendo permanecer nesse emprego por mais uns 3 a 5 anos.
Minhas dúvidas são as seguintes:
1. Em relação à poupança, migro para outra aplicação que renda mais, sendo que no momento não tenho previsão de utilizar esse dinheiro pois é minha reserva de emergências? Qual aplicação seria mais interessante, considerando que sou conservador e não me interesso por letras do tesouro. CBD, LCI ou LCA, pois gosto de acompanhar os rendimentos; Opto por algumas ações? Quais ações para gerar dividendos mensais?
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2. Quanto aos apartamentos quitados que estou por receber, seria melhor vendê-los e aplicar esse valor ou alugar os mesmos, ou, ainda, quitar o financiamento da casa com o valor da venda dos apartamentos?
3. No atinente à aquisição dos apartamentos do pool hoteleiro, mantenho o investimento e corro o risco de ver no final qual o rendimento real mensal dos mesmos?
5. Gostaria de construir um patrimônio/investimento que me gere rendimentos mensais em caso de saída do cargo que ocupo atualmente.
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Fico no aguardo da orientação de algum dos excelentes especialistas/planejadores financeiros da InfoMoney me indicando o melhor rumo para uma saúde financeira futura.
Leitor: Jean
Resposta de Eduardo Senra Coutinho, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
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Você conta com uma situação financeira e patrimonial bastante confortável. Em relação às suas perguntas posso te dar as seguintes orientações:
1) Embora eu não saiba qual é o propósito exato de sua reserva emergencial, me parece que se trata de um volume de dinheiro elevado para este fim, sobretudo que o mesmo está investido em Caderneta de Poupança. Entendo que você deveria migrar boa parte desse recurso para outra aplicação em renda fixa de baixo risco, como Títulos Públicos Federais.
2) Os apartamentos e a participação no pool hoteleiro devem atender a seu propósito de ter uma renda futura. Porém, você deve avaliar o mercado imobiliário onde eles estão localizados para ter uma ideia da demanda futura por aluguéis na área em função do tamanho do imóvel e preço de mercado do aluguel.
3) Além disso você deve fazer uma avaliação patrimonial, pois você tem alguns passivo que podem estar gerando custos superiores à rentabilidade de seus ativos. Se assim for, é melhor quitar esses passivos.
Eduardo Senra Coutinho é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
