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Pergunta
Estou iniciando no mercado de investimentos e diante do pouco conhecimento na área, gostaria de orientações. Possuo R$ 40 mil na poupança e tenho lido sobre opções mais rentáveis para investir esse valor, por exemplo no Tesouro Direto. Diante dessa situação, qual seria a melhor opção de investimento?
Leitora: Vanice
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Resposta de Waldir Leoncio, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Prezada Vanice,
Primeiramente, parabéns por começar 2015 tomando boas decisões financeiras. O Infomoney lhe dará acesso a diversas ferramentas para que possa aproveitar ao máximo seu dinheiro, seja na hora de administrar o orçamento, seja na hora de investir.
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Antes de falarmos sobre investimentos, um esclarecimento: apesar do que veiculam muitos meios de comunicação, não existe algo como o “melhor investimento”. O que existe é o investimento mais adequado para uma determinada situação. Em algumas ocasiões, o investimento mais adequado será aquele mais rentável; em outras, segurança e liquidez devem ficar acima de qualquer outra coisa.
A poupança, com sua alta liquidez e regras que mudaram muito pouco desde sua criação há mais de 150 anos, é uma velha favorita entre os brasileiros. Mesmo hoje, para pequenos aportes de curto prazo, é difícil encontrar uma aplicação mais interessante que ela. Porém, quem tem um volume maior disponível para deixar aplicado por alguns anos poderá encontrar em produtos mais modernos oportunidades mais interessantes.
No universo das aplicações bancárias, concorrentes populares da poupança incluem os CDBs, as LCIs e as LCAs. Essas duas últimas têm chamado muita atenção nos últimos anos por oferecer o melhor dos dois mundos ao juntar a maior rentabilidade do CDB com a isenção tributária da poupança. Sua desvantagem, além da exigência de uma aplicação inicial vultosa, é a baixa liquidez: dependendo do caso, seu dinheiro pode ficar indisponível por alguns meses ou anos.
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Um alerta sobre as LCIs e LCAs: em seu recente discurso de posse, o Ministro da Fazenda Joaquim Levy deu sinais de que pode vir a alterar a regra de isenção da tributação dessas aplicações, como veiculou o Infomoney no dia 6/1/15. A notícia ainda é especulativa, mas vale a pena ficar atenta.
Como você mencionou, o Tesouro Direto é outra opção de aplicação de Renda Fixa. Tecnicamente, Tesouro Direto é o nome de uma plataforma que permite que Pessoas Físicas apliquem em títulos públicos. Esses títulos costumam ter maior rentabilidade que a poupança, principalmente para prazos a partir de 2 anos, mas abre-se mão da liquidez, da isenção de IR e da garantia do FGC.
Escolher o título público mais adequado depende de diversos fatores, como a tendência da Taxa Selic e da inflação bem como seu desejo de receber os juros da aplicação periodicamente ou de uma vez só. O título mais conservador disponível na plataforma é a LFT, que rende Taxa Selic, mas a aceleração inflacionária dos últimos meses tem levado muitos investidores a adquirir NTN-Bs.
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Para terminar: como dissemos, antes de tomar uma decisão é imprescindível considerar o objetivo de sua aplicação. Se os R$ 40 mil que tem aplicados representam sua reserva de emergência, o melhor destino para ele será uma aplicação de alta liquidez dentro do seu próprio banco. Caso seu objetivo seja de maior prazo, como sua aposentadoria ou uma grande compra daqui a alguns anos, você pode abrir mão de liquidez em troca de maior rentabilidade. Fique atenta ao casamento entre a data de vencimento da aplicação e a data em que precisará do dinheiro em sua conta. Finalmente, caso já possua reserva e aplicações em renda fixa em boa quantidade, considere aplicar uma pequena parte de seu patrimônio em ativos de renda variável, particularmente ETFs. Independente da idade, mesmo investidores conservadores podem se beneficiar da maior diversificação e potencial de rendimento oferecido pela participação acionária em boas companhias brasileiras.
Wialdir Leoncio é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
