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Pergunta:
Tenho 25 anos e sou recém formado em Engenharia Civil. Assim como muitos jovens recém formados, busco investir parte do meu salário, porém não tenho uma grande quantia para investir em ações ou outros tipos de investimentos de risco. No momento, posso apenas fazer aportes mensais de quantias entre R$ 1.000 e R$ 2.000. Qual seria a melhor opção de investimento nesse caso?
Leitor: Zalder
Oportunidade com segurança!
Resposta de Henrique Baggenstoss, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Zalder,
Muito bacana sua pergunta. Me alegra muito ver jovens como você já interessados no tema investimentos,e buscando preparar uma boa aposentadoria desde cedo. Parabéns pela sua iniciativa em pesquisar antes de investir.
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O primeiro passo seria definir claramente os seus prazos e objetivos. Esta etapa é muito importante, pois dependendo do prazo dos investimentos e dos seus objetivos, o investimento mais adequado pode variar bastante. Procure responder perguntas como “Por quanto tempo desejo poupar?” e “Qual o montante que desejo acumular no final deste período?”.
Supondo que o investimento seria feito para longo prazo e levando em consideração o montante a ser investido, uma boa opção no momento são os títulos públicos. Os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, seu rendimento pode ser dimensionado no momento do investimento. Este ativo é considerado o de menor risco da economia de um país, e são 100% garantido pelo tesouro nacional. Existem títulos prefixados, cuja taxa de rentabilidade é determinada no momento da compra e títulos pós-fixados, cujo valor do título é corrigido por um indexador, como o IPCA e a Selic.
Neste momento vemos como atrativo os títulos indexados a inflação (IPCA),as NTN-B, que estão pagando na media IPCA+6,5% ao ano. Outra opção interessante seriam os títulos públicos prefixados, as LTN e NTN-F, que atualmente estão rendendo entre 12 a 13% ao ano, dependendo do vencimento escolhido. É importante salientar que o investidor deve manter esta aplicação até o vencimento para ter o rendimento contratado.
Finalizando, recomendo que você tenha sempre em mente seus objetivos, prazo de investimento e mantenha atualizado o seu perfil de investidor.
Com estas informações em mãos, ficará muito mais fácil ter sucesso nos investimentos.
Bons investimentos!
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Henrique Baggenstoss é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF