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SÃO PAULO – Guilherme Benchimol, CEO do grupo XP Investimentos, fez uma provocação no 1º de abril, o Dia da Mentira. No Linkedin, ele escreveu que os bancos iriam propor que todos os clientes transferissem o dinheiro que está na caderneta de poupança para o Tesouro Direto, o que faria com que os investidores ganhassem bilhões de reais a mais em rendimentos por ano. “A partir de hoje, os 50 milhões de brasileiros que têm suas economias na poupança passarão a ganhar R$ 5 bilhões a mais por ano”, escreveu. Clique aqui para ler o post na íntegra.
Ainda que a publicação seja uma brincadeira pelo dia 1º de abril, Benchimol usou números reais para fazer os cálculos. No final de fevereiro, havia nada menos do que R$ 788 bilhões de saldo na caderneta de poupança. Fazendo uma conta simples, o rendimento anual da aplicação, quando são somados os valores depositados em todas as contas, fica em torno de R$ 35,85 bilhões. Se esse mesmo valor estivesse aplicado no título mais conservador do Tesouro Direto – o Tesouro Selic, cujo rendimento acompanha a taxa Selic – a rentabilidade anual somada seria de R$ 40,97 bilhões, já com o desconto do Imposto de Renda, de 20% sobre o rendimento. Ou seja, uma diferença de R$ 5,1 bilhões. Benchimol lembrou que esta é uma projeção conservadora, que levou em consideração a alíquota intermediária de Imposto de Renda (as alíquotas variam de 15% a 22,5% sobre o rendimento, dependendo do prazo da aplicação) e a aplicação mais básica do Tesouro Direto. “Se usasse um Imposto menor e comparasse com aplicações ainda mais rentáveis, a diferença seria bem maior”, disse ao InfoMoney. Essa diferença de rendimento acontece porque a rentabilidade da poupança atualmente é de apenas 70% da Selic mais a TR (taxa que atualmente é zero). Já o Tesouro Selic paga 100% da Selic. Assim, mesmo com o desconto do Imposto de Renda, o retorno líquido é bem melhor que o da caderneta. Também é importante considerar que a poupança utiliza um sistema conhecido como “data de aniversário”: a aplicação só é remunerada a cada 30 dias, contados a partir da data de depósito. Ou seja, quem fizer um investimento na caderneta hoje e decidir – ou precisar – resgatar em até 29 dias não receberá um centavo sequer de rendimento no período. Já no Tesouro Direto é diferente: é possível fazer saques a qualquer momento, e a rentabilidade será proporcional ao período da aplicação. Benchimol lembra que uma das melhores maneiras de avaliar a qualidade de um produto é perguntar se os próprios vendedores consomem o que oferecem aos clientes. “Será que os funcionários dos bancos colocam suas economias na poupança?”, questiona. A poupança é utilizada pelos bancos para captar recursos pagando muito pouco por isso – e quem arca com a diferença são os investidores. “Com os juros mais baixos, os investidores precisam prestar mais atenção às suas aplicações e procurar alternativas que remunerem de forma adequada suas economias. Não é o caso da caderneta”, diz o CEO do grupo XP. Benchimol ainda ironizou. “Todos merecem comemorar, afinal, a população terá R$ 5 bilhões a mais por ano para melhorar suas vidas e ajudar a viabilizar seus sonhos”, escreveu no post do Linkedin. Em poucas horas, a publicação de 1º de abril recebeu 500 mil visualizações, 7 mil curtidas e mais 300 comentários no Linkedin, a maioria de pessoas impressionadas com os números divulgados por Benchimol. “O meu compromisso é com as pessoas”, disse. “Um conselheiro da XP costumava dizer o seguinte: se você estiver do lado do cliente, o cliente vai te proteger. E é nisso que acreditamos”, finalizou.
