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Qual rendimento mensal posso conseguir se investir R$ 1 milhão?

R$ 1 milhão é uma quantia considerável e que pode render bastante dinheiro se estiver aplicada nos melhores investimentos do mercado

Dinheiro real
(Shutterstock)

SÃO PAULO – Ter R$ 1 milhão na conta já foi sinônimo de muita riqueza, suficiente até para parar de trabalhar e viver só de renda. Mas os tempos mudaram. A inflação fez com que o poder de compra fosse reduzido e a queda dos juros diminuiu o retorno de quem aplica em renda fixa.

Ainda assim, R$ 1 milhão é uma quantia considerável e que pode render bastante dinheiro se for aplicada nos melhores investimentos do mercado. Um investidor conservador, por exemplo, pode conseguir um retorno mensal em torno de 110% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o que significa atualmente R$ 5 mil de rendimento por mês, já com o desconto do Imposto de Renda.

Já um investidor mais agressivo poderia buscar retornos maiores – correndo algum risco, claro. Uma carteira de investimentos com alvo de 150% do CDI, por exemplo, obteria um retorno mensal na faixa de R$ 6.800, ou pouco mais de R$ 80 mil por ano. Nada mal.

Importante lembrar que neste caso estamos falando de retorno mensal e não de renda, ou seja, não está sendo considerado que o investidor vai realizar saques periódicos – apenas acumular o rendimento.

Para quem já tem um bom dinheiro acumulado e não sabe onde investir, o assessor de investimentos João Victor Beze, da Voga Invest, montou uma seleção que pode fazer sentido em uma carteira de investimentos de R$ 1 milhão, divididos por perfil de risco.

Perfil conservador – objetivo de 110% do CDI
Objetivo de retorno mensal - em média R$ 5 mil

Para quem é mais conservador, o ideal é manter a maior parte do dinheiro em aplicações com menor risco. Neste caso, Beze aconselha que metade do portfólio esteja em títulos de renda fixa emitidos pelo Tesouro Direto – 25% em títulos de inflação que pague em torno de 4% ao ano mais o IPCA (índice que mede a inflação oficial do país) e os outros 25% em títulos prefixados – que paguem em torno de 8,5% ao ano.

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A outra metade da carteira ele aconselha que seja destinada a fundos de investimentos de renda fixa. Entre eles, é preciso ter em torno de 20% em um bom fundo com liquidez diária – para aquele dinheiro que poderá ser retirado a qualquer momento em caso de necessidade.

Os 30% restantes podem ser aplicados em fundos com menos liquidez e que invistam em ativos de crédito privado, como as debêntures incentivadas.

Perfil moderado – Objetivo de 125% do CDI
Objetivo de retorno mensal - em média R$ 5,7 mil

Para investidor com um perfil moderado é possível incluir ativos um pouco mais arriscados e que também tendem a ter um retorno maior no longo prazo. Neste caso, para uma carteira de R$ 1 milhão ele diz que uma boa estratégia é colocar 30% em títulos do Tesouro – 20% em título de inflação que pague 4,25% mais o IPCA e os outros 10% em título prefixado.

Outros 70% da carteira são divididos entre bons fundos multimercados e fundos de renda fixa. Destes, 10% precisam ter liquidez diária – para saques emergenciais - e o restante pode ser aplicado em fundos com prazo de resgate mais longo, que pagam um retorno maior.

Perfil arrojado – Objetivo de 150% do CDI
Objetivo de retorno mensal - em média R$ 6,8 mil

Neste caso, a carteira pode ser ainda mais diversificada e conter ativos mais voláteis. Um bom portfólio pode ter 25% em fundos multimercados, 5% em fundos de ações, 5% em fundos imobiliários e 5% em COE (Certificado de Operações Estruturadas).

Os outros 60% são divididos entre fundo com liquidez diária (20%), título de inflação (15%) e fundo de renda fixa com crédito privado (25%).

Fundos disponíveis

Veja abaixo alguns bons fundos que podem ser utilizados para compor a carteira, segundo Beze.

Renda fixa

ARX VINSON FI RF CRED PRIV

CA INDOSUEZ DEBENT INC CRED

DLM PREMIUM 30 FI RF CRED PRIV LP

Renda fixa – liquidez diária

IRIDIUM APOLLO FI RF CRED PRIV LP

AF INVESTIMENTOS GERAES

Multimercados

BAHIA AM MARAU ADVISORY

GAVEA MACRO FC DE FI MULTIMERCADO

Ações

LEBLON ACOES FC FI DE ACOES

ARX INCOME FIA

 

 

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