O Ibovespa, principal índice da Bolsa brasileira, acumula em 2025 ganhos acima de 30%. Só em novembro, o indicador registrou alta de 6,37%, impulsionado por expectativas de início do ciclo de queda de juros e resultados corporativos.
Com a menor percepção de pressão inflacionária, o bom humor também marcou o mercado de renda fixa que viu o fechamento da curva de juros. A taxa da NTN-B 2035, por exemplo, caiu para 7,71% frente 7,94% em setembro. Diante do otimismo, o investidor entra na reta final do ano refletindo sobre como e onde investir em dezembro.
Neste sentido, os fundos de investimento aparecem como uma alternativa para investidores que apostam na continuidade da tendência e pretendem aproveitar o bom momento dos mercados.
A seguir, entenda as principais características, dinâmicas, vantagens e riscos dos fundos de investimentos, e conheça opções disponíveis no mercado para quem deseja diversificar suas aplicações.
- Opções de Fundos de fundos para investir
- Onde investir em dezembro, segundo a XP
- Fundos de investimento: como funcionam?
- Tipos de fundos e estratégias
- Quais são as vantagens em investir em fundos?
- Quais são os riscos?
- Custos e tributação
Opções de Fundos de fundos para investir
AZ Quest Altro Advisory FIC de FIF Multimercado CP
- Aplicação inicial mínima: R$500,00
- Movimentações adicionais: R$100,00
- Saldo mínimo de permanência: R$100,00
- Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
- Cotização de resgate: D44 (Dias Corridos)
- Liquidação de resgate: D1 (Dias Úteis)
- Taxa de performance: 20,00%
- Taxa global anual: 0,80% a.a.
Novus Renda Fixa Exclusive FIC FI LP
- Aplicação inicial mínima: R$500,00
- Movimentações adicionais: R$100,00
- Saldo mínimo de permanência: R$100,00
- Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
- Cotização de resgate: D3 (Dias Corridos)
- Liquidação de resgate: D1 (Dias Úteis)
- Taxa de performance: 20,00%
- Taxa global anual: 0,80% a.a.
XP Investor 30 FIC FIA RL
- Aplicação inicial mínima: R$500,00
- Movimentações adicionais: R$500,00
- Saldo mínimo de permanência: R$500,00
- Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
- Cotização de resgate: D30 (Dias Corridos)
- Liquidação de resgate: D2 (Dias Úteis)
- Taxa de performance: 20,00%
- Taxa global anual: 2,00% a.a.
Wellington Ventura Advisory CI Ações IE RL
- Aplicação inicial mínima: R$500,00
- Movimentações adicionais: R$100,00
- Saldo mínimo de permanência: R$100,00
- Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
- Cotização de resgate: D1 (Dias Corridos)
- Liquidação de resgate: D5 (Dias Úteis)
- Taxa de performance: Não há
- Taxa global anual: 0,80% a.a.
Fundo 24 Horas FIRF RL
- Aplicação inicial mínima: R$1.000,00
- Movimentações adicionais: R$100,00
- Saldo mínimo de permanência: R$100,00
- Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
- Cotização de resgate: D0 (Dias Corridos)
- Liquidação de resgate: D0 (Dias Úteis)
- Taxa de performance: Não há
- Taxa global anual: 0,40% a.a.
*As ofertas na plataforma da XP são limitadas à capacidade disponível do produto nesta segunda-feira (8)
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Onde investir em dezembro, segundo a XP
Em dezembro, A XP Investimentos mantém inalteradas as recomendações de alocação para todas as classes de ativos nas três políticas de investimento – conservadora, moderada e sofisticada –, refletindo a manutenção do cenário-base e dos potenciais riscos que a casa tem monitorado.
“Em nossas carteiras recomendadas, destacamos ações de alta qualidade, baixa alavancagem e sensíveis à dinâmica de juros na bolsa brasileira”, destaca relatório da XP.
O documento cita ainda a união da diversificação do mix de indexadores com diligência na escolha dos ativos em Renda Fixa doméstica, além da
mudança para um posicionamento neutro na alocação em Estados Unidos para bolsa global – com destaque para infraestrutura de IA esetor financeiro.
Leia também: Onde investir em dezembro de 2025
Fundos de investimento: como funcionam?
Ao investir em um fundo, o investidor adquire cotas que representam uma fração do patrimônio total. A valorização dessas cotas depende do desempenho dos ativos que compõem a carteira.
A gestão do fundo é realizada pelos gestores, que tomam decisões de investimento com base na política e nos objetivos estabelecidos no regulamento do fundo.
Os fundos estão sujeitos a riscos, que podem variar conforme o tipo de ativo investido. Antes de investir, é importante conhecer o perfil de risco do fundo e consultar materiais técnicos, como o regulamento e o prospecto, disponíveis nos canais oficiais.
Tipos de fundos e estratégias
Os fundos são classificados conforme os ativos em que investem. Abaixo, seguem alguns exemplos:
- Renda fixa: Aplicam em títulos públicos e privados, podendo ter baixa ou alta volatilidade, dependendo da estratégia.
- Multimercado: Combinam renda fixa, variável e cambial, oferecendo maior flexibilidade e complexidade.
- Imobiliários: Investem em imóveis ou títulos do setor, proporcionando exposição ao mercado imobiliário com liquidez por negociação na bolsa.
Quais são as vantagens em investir em fundos?
Os fundos de investimento são atrativos por diversos motivos:
- Diversificação de ativos, o que pode ajudar a reduzir riscos;
- Gestão profissional;
- Boa parte dos fundos possuem liquidez para aplicação e resgate;
- Acessibilidade para diferentes perfis de investidores;
- Custos compartilhados entre cotistas;
- Transparência garantida por relatórios regulares.
Quais são os riscos?
Investidores, porém, devem estar atentos aos riscos associados, tais como:
- Crédito: Possibilidade de inadimplência nos ativos.
- Mercado: Flutuações inesperadas na economia podem afetar os rendimentos.
- Liquidez: Dificuldade em vender ativos pouco negociados pode gerar perdas. Vale lembrar que os fundos não contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), reforçando a importância da análise criteriosa antes de investir.
Custos e tributação
Além disso, os fundos possuem taxas que impactam os rendimentos:
- Administração: Percentual sobre o patrimônio para gestão.
- Performance: Bonificação para gestores que superam o benchmark.
- Saída: Cobrança para resgates antes do prazo regulamentado.
- IOF: Aplicado em resgates feitos antes de 30 dias.
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