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SÃO PAULO – Se você pretende alcançar a independência financeira, precisa começar a investir – e logo. Nem precisa começar com uma quantia muito alta. Por exemplo, com R$ 500 por mês já é possível conquistar seus objetivos. Você tem ideia de quanto poderia juntar se começasse a guardar esse valor neste ou no próximo mês, durante 10 anos? Cerca de R$ 95.851,34.
Surpreso? Se você apenas poupasse essa quantia por 120 meses, desconsiderando a inflação do período, daria R$ 60 mil (se considerada a inflação o valor seria bem menor). Ou seja, ao investir em uma aplicação em renda fixa que é simples e segura, você pode ter um montante 59,8% maior do que se simplesmente guardasse R$ 500 por mês durante o período mencionado.
Segundo Bruno Ponciano, assessor de investimentos da Aequilibrium Investimentos e responsável pela simulação, R$ 500 já seria uma boa quantia para começar a investir em renda fixa. “Hoje o investidor encontra títulos públicos com valores iniciais de cerca de R$ 30 por papel e pode fazer uma combinação entre títulos atrelados a inflação”, orienta Ponciano.
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O assessor chegou nesse valor considerando uma rentabilidade bruta acima da inflação de 5% ao ano e uma inflação média de 4% ao ano em um investimento IPCA+. “É fundamental lembrar que esses números irão mudar com o tempo sofrendo forte influência da situação política a econômica do país”, diz.
Ele recomenda começar aplicando na Tesouro IPCA + 2024 (NTN-B Principal 2024) e Tesouro Prefixado 2025 (LTN 2025). No entanto, os prazos de vencimentos desses títulos hoje não chegam aos 10 anos exatos aqui propostos. Por isso, o assessor explica que o ideal é ir trocando os papéis.
“Você deve ir trocando os papéis com o passar do tempo para manter o vencimento dentro do prazo de 10 anos – hoje dentro dessa estimativa de tempo, uma das melhores opções é comprar a IPCA 2024, mas daqui até 2024 restam 6 anos. Então, quando chegar 2020 ou 2021 você troca pelos prazos atualizados que o governo definir no Tesouro para continuar ganhando”, explica.
Confira a simulação de R$ 500 por 10 anos (120 meses):
Vale lembrar que para ter a correção da inflação, você deve a cada seis meses ou um ano aumentar o aporte de acordo com a inflação do período, justamente para manter o poder de compra da quantia investida.
E se você tivesse guardado os mesmos R$ 500 nos últimos 10 anos?
Por exemplo, se você tivesse guardado R$ 500 por mês nos últimos 10 anos, hoje você teria quase R$ 10 mil a mais do que a projeção para o futuro.
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“Se olharmos para trás e pensarmos nos últimos 10 anos a situação não muda muito, tivemos períodos de inflação e taxa básica de juros muito altas. Quem guardou R$500 todos os meses nos últimos 10 anos hoje tem aproximadamente R$ 104.307,63.Para esse cálculo consideramos o CDI bruto médio de 2008 a 2017”, explica o assessor.
Confira a simulação dos últimos 10 anos:
Obs: vale lembrar que ganho passado não é garantia de rentabilidade futura.
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