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Se você ganhasse R$ 1 milhão hoje, o que faria com esse dinheiro? Uns comprariam uma casa ou apartamento; outros pagariam dívidas e bancariam viagens e um ano sabático, talvez. Mas e quem decide aplicar todo o montante na Poupança, um dos instrumentos de investimento mais tradicionais do Brasil, quanto ganharia?
Para responder, é preciso saber quanto rende a caderneta. Desde 2012, há um gatilho que altera a rentabilidade da Poupança conforme a taxa Selic.
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Quanto rende a poupança?
Funciona assim: se a taxa estiver acima de 8,5% ao – como atualmente – o rendimento da Poupança é de 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR, indicador que serve para atualização monetária de algumas aplicações e operações de crédito). Mas se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta é equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.
A regra vale para todos os bancos, o que significa que o R$ 1 milhão aplicado na Poupança terá o mesmo rendimento em qualquer instituição que ofereça essa aplicação.
Quanto rende R$ 1 milhão na Poupança?
Logo, considerando a Selic estável em 15% ao ano, o rendimento líquido de R$ 1 milhão ao longo de seis meses na poupança é de R$ 41.059,32.
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Em um ano, o lucro com a aplicação sobe para R$ 83.804.50. Em dois anos, o retorno líquido seria de R$ 174,632,19. Em cinco anos, de R$ 435.390,95. Em dez, de R$ 1.236.194,10.
Apesar de ser isenta de Imposto de Renda e proibir a cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção, taxas de administração ou de performance, a Poupança segue muito inferior em rendimento a outros instrumentos tradicionais de renda fixa.
No Tesouro Selic, considerado o investimento mais seguro do Brasil, o retorno líquido em seis meses seria superior em R$ 13.602,79 ao conquistado na Poupança. Em um ano, o investidor que aplicou o R$ 1 milhão em uma LCA de 85% do CDI teria lucrado R$ 42.845 a mais do que quem aplicou na poupança.