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Quanto e onde investir para se tornar milionário em 15 anos?

O sonho de muitas pessoas é alcançar a independência financeira e a melhor forma de conquistá-la é investindo    

SÃO PAULO – O sonho de muitas pessoas é alcançar a independência financeira e a melhor forma de conquistá-la é investindo.

Depois de organizar seu orçamento e conseguir poupar dinheiro, seu objetivo deve ser montar um plano de ação para aplicar dentro de um prazo visando um valor como uma meta final. E por que não definir como meta seu primeiro milhão? Embora pareça distante, pode se tornar realidade. 

O InfoMoney conversou com assessores de investimentos e fez uma simulação de quanto e onde investir para se tornar milionário em 15 anos.  

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É preciso entender que com a instabilidade econômica do Brasil, é muito difícil ter certezas com um horizonte longo para os investimentos, mas é possível. “Acredito fundamentalmente que o sucesso neste planejamento passe por um tripé: tempo, retorno e estratégia”, afirma André Albo, assessor de investimentos da Alta Vista Investimentos.

Ele entende que o conjunto dessas três coisas pode fazer você alcançar o primeiro milhão dentro desse prazo estipulado. Além disso, o período de 15 anos oferece a possibilidade de fazer reavaliações e, sobretudo, o investidor pode se beneficiar do efeito dos juros compostos no longo prazo, segundo Albo.

Ele diz ainda que dentro desse prazo, há tempo de se recuperar de eventuais prejuízos. “O prazo longo permite que o investidor busque retornos melhores para seus investimentos. Qualquer 1% a mais no ano faz uma diferença brutal na conta final”, afirma Albo.

Outro ponto que o investidor precisa ter em mente para organizar o plano de ação é a estratégia. É fundamental conhecer os produtos, fugir do lugar comum e buscar uma assessoria especializada. Ninguém vai ficar milionário em 15 anos investindo apenas na poupança.

“É preciso buscar alternativas melhores e fazer reavaliações constantes, de forma a aproveitar as mudanças de cenário e quais os produtos financeiros mais indicados para cada ciclo”, acredita Albo.

Vale ressaltar que para qualquer objetivo devemos sempre planejar muito bem cada passo a ser tomado. “Quando falamos de objetivos financeiros, as dificuldades são maiores por conta de um número maior de variáveis (inflação, taxa de juros, imposto)”, diz Paulo Roberto Chahad Secco, que também é assessor da Alta Vista Investimentos.

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Secco acredita que o ideal é que o investidor “quebre” em etapas o planejamento para ficar mais palpável. “Então ao verificar qual seria o montante anual necessário para atingir o resultado ele pode fazer uma divisão anual e depois uma segunda divisão mensal ou semanal desse valor para acompanhar mais de perto o sucesso ou não”, sugere. Dessa maneira fica mais fácil se organizar para atingir seus objetivos.

Secco deu sugestões de alocação pensando em três perfis de investidor: conservador, moderado e agressivo. Ele frisa que o capital inicial investido muda a prestação: logicamente, quanto maior o capital inicial, menor a contribuição anual/mensal.

Para montar as carteiras Secco considerou uma taxa de juros de 7% ao ano e um prazo de 15 anos. Dessa taxa foi descontado o valor do imposto de renda de 15% sobre o rendimento (tabela de Renda Fixa regressiva pelo tempo).

É muito importante lembrar que para “anular” o efeito da inflação ao longo desses 15 anos é preciso que o próprio investidor aumente os aportes de acordo com a inflação do período.

“O investidor deve sempre atualizar sua contribuição (anual, mensal ou semanal) pelo índice de inflação para que o valor desejado futuro tenha o mesmo poder de compra que tem hoje daqui 15 anos”, explica.

Considerando a simulação de alcançar R$ 1 milhão em 15 anos, Secco sugeriu quanto e onde investir seu dinheiro. Os fundos e carteiras citadas estão disponíveis na plataforma da XP Investimentos – abra sua conta, é de graça! Confira: 

Carteira conservadora  Investimento inicial Aporte mensal Sugestões de onde aplicarRendimento esperado
A)R$ 20 mil R$ 3.117,53Fundo de investimento Sparta TOP DI ou CA Indosuez Vitesse106% do CDI
B)R$ 50 milR$ 2.858,38Fundo de investimento Sparta TOP DI ou CA Indosuez Vitesse106% do CDI
C)R$ 100 mil R$ 2.426,46Fundo de investimento Sparta TOP DI ou CA Indosuez Vitesse106% do CDI
D)R$ 200 milR$1.562,63Fundo de investimento Sparta TOP DI ou CA Indosuez Vitesse106% do CDI
Carteira moderadaInvestimento inicialAporte mensalSugestões de onde aplicarRendimento esperado
A)R$ 20 mil R$ 2.871,67Fundo de investimento CA Indosuez Vitesse, CDB pós-fixado a 119% do CDI;CDB atrelado à inflação IPCA+ 6,20% e fundos multimercados XP Macro FIM e Claritas Long Short.120% do CDI
B)R$ 50 milR$ 2.598,55Fundo de investimento CA Indosuez Vitesse, CDB pós-fixado a 119% do CDI;CDB atrelado à inflação IPCA+ 6,20% e fundos multimercados XP Macro FIM e Claritas Long Short.120% do CDI
C)R$ 100 mil R$ 2.143,36Fundo de investimento CA Indosuez Vitesse, CDB pós-fixado a 119% do CDI;CDB atrelado à inflação IPCA+ 6,20% e fundos multimercados XP Macro FIM e Claritas Long Short. 120% do CDI
D)R$ 200 milR$ 1.232,97Fundo de investimento CA Indosuez Vitesse, CDB pós-fixado a 119% do CDI;CDB atrelado à inflação IPCA+ 6,20% e fundos multimercados XP Macro FIM e Claritas Long Short.120% do CDI
Carteira AgressivaInvestimento inicialAporte mensalSugestões de onde aplicarRendimento esperado
A)R$ 20 mil R$ 2.241,15Debênture incentivada remunerando IPCA + 5,10%; CDB pós a 119% do CDI; CRI remunerando CDI + 0,8%; fundos de investimento multimercado Adam Macro Strategy II; Maua Macro FIM e fundo de renda variável XP Long Biased.160% do CDI
B)R$ 50 mil R$ 1.926,10Debênture incentivada remunerando IPCA + 5,10%; CDB pós a 119% do CDI; CRI remunerando CDI + 0,8%; fundos de investimento multimercado Adam Macro Strategy II; Maua Macro FIM e fundo de renda variável XP Long Biased.160% do CDI
C)R$ 100 mil R$ 1.401,01Debênture incentivada remunerando IPCA + 5,10%; CDB pós a 119% do CDI; CRI remunerando CDI + 0,8%; fundos de investimento multimercado Adam Macro Strategy II; Maua Macro FIM e fundo de renda variável XP Long Biased.160% do CDI
D)R$ 200 milR$ 350,83Debênture incentivada remunerando IPCA + 5,10%; CDB pós a 119% do CDI; CRI remunerando CDI + 0,8%; fundos de investimento multimercado Adam Macro Strategy II; Maua Macro FIM e fundo de renda variável XP Long Biased. 160% do CDI

*O assessor de investimentos Paulo Secco da Alta Vista Investimentos possui certificação CNPI.

Na prática, para conseguir se tornar milionário em 15 anos, considerando um perfil conservador e um investimento inicial de R$ 20 mil, por exemplo, você precisa poupar R$ 36.996,89 por ano, ou seja R$ 3.117 por mês, aplicando no Fundo de investimento Sparta TOP DI ou CA Indosuez Vitesse.

Secco orienta que o investidor busque auxílio quando definir sua meta.”Não precisa necessariamente dividir o valor de maneira igualitária entre os produtos. Procure orientação junto a uma assessoria de investimentos para entender qual a melhor porcentagem para alocar em cada produto porque isso pode variar dentro do cenário macroeconômico ao longo desses 15 anos”, afirma.

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