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SÃO PAULO – Investir o dinheiro pode ser uma tarefa aparentemente simples, mas exige uma certa análise por parte do investidor. Segundo especialistas, existem inúmeras variáveis que podem influenciar na hora de decidir por determinado investimento e que precisam ser levadas em consideração, tanto antes de escolher uma aplicação financeira, quanto na hora de decidir mudar de investimento.
Por isso, o educador financeiro e fundador do Centro de Estudos e Formação de Patrimônio Calil & Calil, Mauro Calil, listou 5 perguntas que o investidor deve se fazer antes de optar por trocar uma aplicação financeira por outra.
1- A macroeconomia mudou drasticamente?
Segundo Calil, em primeiro lugar, antes de mudar seus investimentos é importante se perguntar se houve alguma alteração macroeconômica muito relevante nos últimos meses.
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“A economia pode ter mudado para melhor ou para pior. No cenário interno, por exemplo, a inflação pode ter disparado. Ou pode ter algum elemento externo, como uma crise de grande magnitude. Isso, em algum momento, pode fazer com que você tenha que realinhar os seus investimentos”, ressalta Cali.
2- Atingi meus objetivos programados?
A segunda pergunta que o investidor deve se fazer é se os objetivos daquela aplicação foram atingidos.
“Sempre que fazemos um investimento, precisamos ter um objetivo. Pode ser comprar um carro novo, fazer uma viagem, garantir a aposentadoria, não importa. Quando o objetivo é atingido, é importante ter disciplina para embolsar o valor investido e partir para uma outra aplicação, com um novo objetivo”, diz Calil.
3- Minha vida mudou? (situação profissional, familiar, etc)
Em terceiro lugar, segundo Calil, o investidor deve refletir se houve alguma mudança importante na vida pessoal ou profissional recentemente.
“Muitas vezes você tem um investimento, mas ainda é solteiro. Se você decidir se casar, pode ser a hora de pensar em um outro tipo de investimento”, afirma Calil.
Além disso, o educador ressalta que existem outros fatores que precisam ser ponderados, como receber uma grande quantia de dinheiro de uma única vez (herança, loteria etc.), ou mesmo uma mudança de emprego ou promoção no trabalho. “Tudo isso deve ser levado em conta na hora de tomar a decisão de mudar os investimentos”, completa.
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4- Os prazos são diferentes agora?
O educador financeiro também aconselha que seja feita a pergunta se os prazos que você possuía permanecem os mesmos.
“Você teve o carro roubado, por exemplo, e não tinha seguro. Neste caso, seu horizonte para aquele investimento pode mudar de longo prazo para um resgate imediato, por conta da situação que exige isso”, aponta Calil.
5- Preciso interromper prejuízos?
Por fim, Calil ressalta que é importante o investidor identificar possíveis prejuízos e se pergunte se vale a pena continuar naquele investimento.
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“Isso vale tanto para renda variável quanto para aquelas pessoas empreendedoras, que decidem montar um negócio, por exemplo. Em muitos casos, a pessoa investe em uma porção de coisas: pessoal, matéria-prima, imóvel para o empreendimento, mas o negócio não vai para frente e só traz prejuízos. Às vezes é melhor se desfazer daquele negócio com um prejuízo menor, do que continuar acumulando perdas e sair com menos dinheiro ainda”, finaliza Calil.
