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Poupança tem o melhor julho desde 2014: por que isso é uma péssima notícia?

Uma aplicação de R$ 10 mil pelo período de quatro anos renderia R$ 2.387,61 na poupança, enquanto um CDB de 123% do CDI resultaria em R$ 3.805,08

poupança
(Shutterstock)

SÃO PAULO - Os depósitos da poupança superaram os saques em R$ 3,748 bilhões em julho, segundo o Banco Central, marcando o melhor julho desde 2014 e o quinto mês consecutivo com desempenho mensal positivo. Em princípio, a sinalização de que os brasileiros estão voltando a conseguir poupar uma parte de sua renda é positivo. O problema está no destino dado a esse dinheiro. Isto porque a poupança foi eleita no início do ano como o "pior investimento de 2018" pelos analistas ouvidos pelo InfoMoney devido à sua baixa rentabilidade - apenas 0,37% ao mês.

Em geral, a falta de conhecimento sobre investimentos tão seguros quanto a poupança e com rentabilidade superior leva os brasileiros a optarem por uma aplicação com ganhos extremamente baixos. Segundo a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o número de pessoas que têm conta poupança representa 85% de todos os investidores brasileiros, apontando a manutenção do favoritismo da aplicação mesmo com o baixo retorno oferecido. A falta de educação financeira é uma das principais razões apontadas para justificar essa escolha. 

Leia também: Quanto um CDB deve pagar de CDI para ganhar da poupança?
Quanto rende a poupança e como isso é calculado?

A alegação de boa parte desses investidores é que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda, o que na teoria poderia significar alguma vantagem em relação ao rendimento. Puro engano. O InfoMoney simulou três comparações com aplicações conservadoras e em todas o investidor consegue ganhos superiores ao da poupança.

Veja simulação de investimentos:

Aplicação de
R$ 10 mil por 4 anos
Rendimento livre de
impostos em 2022*
Resultado livre de
impostos em 2022*
 
Poupança R$ 2.387,61 R$ 12.387,61  
Tesouro Selic R$ 2.862,20 R$ 12.862,20
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CDB AGIBANK - AGO/2022
122% do CDI
R$ 3.805,08 R$ 13.805,08
 CRI Cyrela - JUN/2022
102% CDI
R$ 3.621,72 R$ 13.621,72

*Cálculo feito no Simulador do Tesouro Direto em 6 de agosto. CDBs têm incidência de imposto de renda, mas já foram descontados. 

Uma aplicação de R$ 10 mil pelo período de quatro anos renderia R$ 2.387,61 na poupança, enquanto um CDB de 123% do CDI resultaria em R$ 3.805,08. A diferença de ganhos entre a poupança e o CDB é de 59,4%, valor bastante relevante.

Para quem prefere aplicar em investimentos que não pagam imposto de renda, um aporte de R$ 10 mil em CRI que pague 102% do CDI renderia R$ 3.621,72 em quatro anos, o equivalente a 51,7% a mais do que os rendimentos da poupança.

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