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Posso investir R$ 1 mil por mês e não quero deixar na poupança; qual a melhor opção?

José Portela, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Pergunta

Tenho 21 anos e a possibilidade de investir cerca de R$ 1 mil por mês, além de uma reserva inicial de R$ 7 mil. Nos próximos 3 anos, pretendo comprar um imóvel, talvez usando uma parte desse dinheiro, mas não queria deixá-lo somente na poupança. Qual a melhor opção de investimento?

 

Leitor:  Fábio

Resposta de José Portela, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Fábio,

Parabéns por começar a poupar tão jovem, este hábito continuado é fundamental para alcançar seus desejos de consumo. Para traçar cenário para seus investimentos é importante que inicialmente faça diagnóstico a fim de conhecer teu perfil comportamental e de investidor.

Deve-se considerar ainda neste diagnóstico o perfil de suas despesas e receitas e ainda o cenário econômico com a tendência da taxa de juros para o curto prazo, com estas informações pode-se elaborar esboço de carteira de investimento adequada ao seu objetivo e ao mercado.

Hoje existem investimentos mais atrativos do que a poupança, com a mesma segurança e com rentabilidade maior, é o caso das LCI’s, LCA’s, LFT’s, Fundos DI, LC’s e CDB’s¹. Alguns destes investimentos você irá esbarrar no mínimo de capital necessário para aplicar, porém a partir de R$10 mil você já consegue ter acesso a retornos interessantes. Para lhe auxiliar nesta avaliação, segue tabela abaixo com alguns comparativos:

Investimentos Rendimento a.a. IR Liquidez Retorno Liquido² em 12 meses Ganho nominal acima da Poupança 
Poupança¹7,02%IsentoImediata7,02% 
CDB – 90%do CDI³10,43%RegressivaImediata8,34%1,32%
FUNDO DI10,50%RegressivaImediata8,40%1,38%
CDB – 100% CDI11,59%Regressiva30 DIAS9,27%2,25%
LCA – 87% CDI10,08%Isento60 dias10,08%3,06%
LCI – 91%10,54%Isento360 dias10,54%3,52%

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1 – Rendimento baseado no último ano (acumulado).

2 – IR de 20%

3 – CDI de 11,59%

Procure um assessor de investimentos e verifique que existem diversas aplicações financeiras disponíveis no mercado, o melhor investimento para você é aquele adaptado ao seu objetivo apresentando melhor relação risco, retorno e liquidez.

¹ LCI – Letra de crédito imobiliário; LCA: Letra de crédito do agronegócio; LFT: Letra Financeira do Tesouro; LC: Letra Cambial; CDB; Certificado de depósito bancário.

José Portela é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

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Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta