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SÃO PAULO – O programa de estreia do Ganhe Mais na InfoMoney TV foi ao ar nesta quarta-feira (22). Apresentado por Pedro Englert, CEO do InfoMoney, o programa contou com a participação do planejador financeiro Charles Susskind, que possui certificação CFP (Certified Financial Planner). O especialista respondeu ao vivo algumas dúvidas dos leitores e destacou a importância de começar a investir o quanto antes, mesmo que pequenos valores.
Diante da pergunta se valia a pena investir R$ 500 por mês, ele foi enfático. “Sempre vale a pena começar. É importante conhecer a mágica dos juros compostos. Quanto mais tempo você investir melhor, porque seu saldo vai aumentando, vira uma bola de neve a seu favor”, afirmou.
Susskind também respondeu ao questionamento de um leitor que queria saber qual a melhor opção neste momento: LCI (Letras de Crédito Imobiliário) ou Tesouro Direto. O planejador financeiro disse que ainda prefere as LCI, que contam com isenção de Imposto de Renda e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), mas ele lembrou que está cada vez mais complicado encontrar LCI e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) nas plataformas das corretoras de valores, devido à falta de lastro destas aplicações. “Hoje as taxas pagas por estas aplicações já estão menores do que há um ou dois anos”, disse.
Oportunidade com segurança!
Apesar disso, ele lembrou que o investidor ainda pode encontrar boas opções, pagando rendimentos bem interessantes, principalmente para vencimentos em dois ou três anos.
Em relação ao Tesouro Direto, Susskind destacou a grande segurança da aplicação, já que a garantia vem do governo federal. “Em último caso, o governo pode emitir dinheiro para pagar os credores”, lembrou. No entanto, Susskind destacou que é preciso lembrar que o Tesouro Direto tem incidência de IR e também cobra taxa de custódia. “Tem que fazer as contas descontando o IR e a taxa para saber qual o retorno líquido”, disse.
O planejador financeiro ainda listou os principais erros dos investidores iniciantes. Veja a seguir:
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Investir na poupança
“Quem investe na poupança está perdendo dinheiro, porque a inflação está maior que o rendimento da caderneta”, afirmou. Enquanto a aplicação mais popular do país rende pouco mais de 7% ao ano, a inflação projetada para este ano já está perto dos 9%. Isso quer dizer que quem investe na poupança acaba perdendo poder de compra.
Não olhar a taxa de administração
Para fundos DI e fundos passivos, a taxa de administração é muito relevante no resultado final. “Tem fundo DI que cobra até 4% ao ano. É um fundo com baixo custo de gestão. Se Selic está 14% ao ano, descontando 4% da taxa de administração o investidor só receberia 10% ao ano. E ainda tem o desconto do Imposto de Renda”, lembrou.
O planejador ainda destacou que há fundos de ações que investem em apenas uma empresa que também cobram taxas altas e que não valem a pena. Já nos casos de fundos ativos, que tentam superar o Ibovespa, a taxa de administração passa a ser secundária. “O investidor paga pela capacidade de gestão. Por exemplo: se a Bolsa subir 10% e o fundo valorizar 20%, a taxa de administração será absolutamente secundária.
Fundos de inflação
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Susskind lembrou que os fundos de inflação geram muitas dúvidas nos investidores. “As pessoas acham que a inflação alta é boa para o fundo de inflação. Mas é o contrário: se a inflação diminuir, é melhor para quem já investiu no fundo”, explicou. Isso porque o investidor adquiriu as cotas em um momento que a parte prefixada dos títulos estavam com prêmios mais “gordos”. Neste caso, se a inflação arrefecer, é normal que os prêmios pagos também diminuam e quem comprou na alta ficará com um título valorizado em mãos.
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O InfoMoney lançou o Ganhe Mais, uma plataforma que conecta investidores a planejadores financeiros de todo país de forma simples e rápida. Acessando o Ganhe Mais, você tira suas dúvidas sobre investimentos e finanças e se tiver interesse, estes profissionais podem lhe ajudar a investir e a melhorar seu orçamento.
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