Poupança: brasileiros deixam R$ 684 milhões no pior investimento possível em novembro

SÃO PAULO – Em novembro, a caderneta de poupança teve captação líquida de R$ 684,5 milhões, segundo dados divulgados pelo Banco Central. O número representa o montante de recursos que os brasileiros depositaram já descontados os saques.

No mês passado, os aportes foram de R$ 193,32 bilhões e retiradas de R$ 192,64 bilhões. Enquanto isso, no acumulado do ano, a captação é positiva em R$ 23,654 bilhões. 

Apesar da entrada positiva de dinheiro, o resultado marca o pior novembro desde 2015, quando houve a saída de R$ 1,302 bilhão da modalidade. Em novembro de 2016, a entrada foi de R$ 1,881 bilhão e, em 2017, de R$ 3,917 bilhões. 

E por mais que não seja novidade que a poupança vai fazer seu dinheiro render muito menos do que é possível, o brasileiro mantém o hábito de investir nessa aplicação, no mínimo, obsoleta.

Muito dessa mentalidade vem da ideia de baixo risco e custo baixo (isenção de impostos e taxas de administração), mas hoje há uma série de outras opções muito mais rentáveis sem expor o investidor.

Com a queda da taxa Selic (juros básicos da economia), a caderneta passou a  render ainda menos. 

A remuneração da caderneta atualmente é formada pela taxa referencial (TR) mais 70% da Selic.

Esta regra vale sempre que a taxa básica estiver igual ou abaixo dos 8,50% ao ano; quando estiver acima disso, a remuneração será atualizada pela TR mais uma taxa fixa de 0,5% ao mês (6,17% ao ano). Na última reunião do Copom, ela foi mantida em 6,5% pela sexta vez consecutiva.

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Por que perder dinheiro, se você pode ganhar muito mais?

O brasileiro que ainda está na Poupança pode pegar o dinheiro que está na poupança e aplicá-lo no Tesouro Direto IPCA+2024, se não precisar usá-lo agora. A ideia é que você retire o valor investido apenas após o vencimento do título, daqui 6 anos, no caso. Vale lembrar que, se quiser sacar o dinheiro antes, há risco de perda.

Ainda, se você tem dinheiro na poupança como uma espécie de reserva de emergência, podendo resgatar uma quantia a qualquer momento, o Tesouro Selic rende o mesmo que a taxa básica de juros e permite o saque a qualquer momento.

Outra opção é investir em um CDB de liquidez diária, que pague pelo menos 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Essa aplicação também permite que você saque o dinheiro quando quiser.

Veja uma simulação para entender as diferenças:

*cálculo feito no simulado do Tesouro Direto.

Na prática, você pode trocar seu dinheiro de lugar, sem se expor muito e, ainda, ganhar R$ 19,2 mil a mais – no caso do IPCA+2024.

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