Educação Financeira

Meu banco me deixa à mercê da poupança; onde posso diversificar?

Érica Pianetti, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney

Pergunta

Tenho 27 anos e gostaria de saber como diversificar o meu investimento para obter maiores retornos. Atualmente tenho as seguintes aplicações:

  • Poupança – R$ 50 mil, onde reside minha maior insatisfação

  • CDB – R$ 26.300 em CDB – com rendimento de 92% do DI.

Infelizmente estou insatisfeita com o banco em que tenho conta, porque acredito que não me apresentam opções para diversificar o meu investimento e assim fico à mercê da poupança. Atualmente tenho pensado em investir em LCI ou LCA e também na NTNB-Principal do Tesouro Direto com vencimento para 15/05/2019. Há alguma outra opção que deveria ser considerada? Meus objetivos são:

1 – Intercâmbio – Curto prazo – Aproximadamente 3 anos

2 – Segurança Financeira

3 – Casa Própria – Longo prazo.

Leitora: Elaine

Resposta de Érica Pianetti, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF

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Pessoalmente, alteraria toda a carteira.

A partir de R$20 mil você poderá acessar LCAs//LCIs. Minha sugestão seria trocar seu CDB por uma LCA // LCI de longo prazo (vencimento em 03 anos e rentabilidade de 100% CDI líquido ou equivalente à 120% CDI bruto). Essa parcela corresponderia a aproximadamente 34% de sua carteira. Dessa forma, teria um valor considerável para seu intercambio. Visando a intensão de compra de imóvel, estratégia de longo prazo. Dividiria sua alocação em:

20% de sua carteira em NTNB 19;

20% em fundo multimercado de baixa alavancagem, com histórico de rentabilidade de 130% CDI nos últimos 05 anos;

6% em fundo de ação categoria dividendos

E para garantir sua segurança e possível necessidade de liquidez:

20% em fundos DI.

Érica Pianetti é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

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As respostas refletem as opiniões da autora. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br