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Pergunta
Tenho 33 anos e sou médica veterinária autônoma com o salário mensal variável de acordo com a minha rotina de atendimentos, mas em torno de R$ 7 mil mensais. Tenho uma previdência privada VGBL há um ano onde coloco R$ 150 por mês.
Posso aumentar essa quantia para R$ 1 mil por mês. Moro de aluguel e ainda não sei se junto dinheiro por uns cinco anos para dar entrada em um apartamento e financiar o restante ou se fico no aluguel de vez e apenas invisto na minha aposentadoria.
Não sou casada e não tenho filhos. O que é melhor eu fazer? Gostaria de saber: investindo R$ 1 mil mensais, vou conseguir me aposentar ganhando quanto aos 55 anos na previdência privada? Que outro tipo de investimento seria melhor no meu caso? Junto para comprar um imóvel já que não tenho nenhum?
Leitora: Carla
Resposta de Thiago Sampaio, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
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Carla, obrigado pela pergunta.
Aposentadoria e imóveis são temas sempre atuais. Entretanto, não existe uma formula/cálculo pronto para tua pergunta. Abaixo escrevo um guia que você poderá aplicar ao seu contexto de vida e encontrar as respostas que precisa:
Aposentadoria: a construção da reserva financeira para qualidade de
Vida futura demanda um cuidado especial. Comece pelo fim: É muito comum iniciar o investimento para aposentadoria com um valor mensal aleatório. Isso quer dizer que você corre o risco de passar anos investindo e não conseguir se aposentar. Por isso, o primeiro passo é dimensionar o montante total que você deve alcançar a partir da renda que você almeja aos 55 anos. Pagamento Mensal: Sabendo o montante total, calcula-se o valor do investimento mensal. O mais importante é que você encare este investimento como um pagamento. Sim, uma obrigação com você e com a sua qualidade de vida.
Alinhamento de Expectativas: Não esqueça que você também possui outras agendas futuras: viagens, troca de carro, novo lar, entre outros. Isto significa que estes projetos também demandam investimentos mensais e você precisa ver como se encaixam dentro do teu orçamento. O desafio é buscar o equilíbrio. Não adianta abrir mão de tudo hoje pelo amanhã. Se necessário revise suas premissas de tempo do projeto e renda desejada. Investimentos: Uma vez definido o ponto de chegada e o valor que irá investir nessa viagem, podemos escolher os ativos que irão te levar ao êxito. Os planos de previdência são apenas veículos e não o investimento final.
Você tem a opção de investimentos diretos no tesouro nacional, ações, imóveis e outros títulos. Os VGBL’s e PGBL’s geralmente tem um custo mais elevado, o que no longo prazo representa uma grande diferença. Ajustando: Ao longo do caminho você passará por diversas transições que vão alterar o seu contexto de vida. Dentre elas, mudanças do cenário econômico, status matrimonial, filhos, aumento da renda. Sendo que este último exige atenção especial. Se sua renda aumenta, certamente sua expectativa de aposentadoria também irá aumentar e será necessário investir um pouco mais todo mês. Imóvel /Financiar x Alugar: Para compra do imóvel, é necessário analisar dois pontos: Contexto de vida: Convido você a refletir sobre o seu momento de vida.
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Você já se vê estabelecida na cidade atual ou enxerga possibilidade mudanças? Planeja casar e ter filhos no futuro? Tem como prioridade viagens? O apartamento que você mora hoje atende a suas necessidades? Financeiro: Quem investe, compra mais barato e quem financia compra mais caro. Vale ressaltar que financiando o apartamento, ele não é seu até você quita-lo.
Em números, considerando um imóvel de R$ 300.000, se você optar por investir R$ 1.500 mês com uma rentabilidade de aproximadamente 0,75% ao mês você atinge o seu objetivo em 120 meses tendo investido um total de R$ 180.000 (1500×120). Se preferir financiar este valor pelo prazo máximo de 420 meses irá pagar aproximadamente o triplo do valor do apartamento. Parabéns por ter na sua agenda atual a visão do futuro. Agora você está pronta para fazer boas escolhas. Boa sorte!
Thiago Sampaio é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
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As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta