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Pergunta:
Tenho R$ 220 mil aplicados em LCI ao prazo de 12 meses com rendimento de 83% do CDI. Não vou precisar do dinheiro a longo prazo. Consigo uma rentabilidade maior em outra aplicação de renda fixa?
Leitor: Luis
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Resposta de Bruno Azevedo, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Caro Luis Tokunaga,
A LCI – Letra de Crédito Imobiliário realmente caiu no gosto dos investidores, e com a taxa de juros nos patamares atuais, estar posicionado em um produto pós-fixado como este faz sentido para uma carteira de investimentos.
Pelo seu breve descritivo, suponho que a atual LCI na CEF lhe remunera 83% sobre a taxa CDI, e tem vencimento em 12 meses. Porém, este investimento lhe oferece liquidez? Ou seja, se desejar resgatar parte ou todo o valor, é possível?
Pelo valor, prazo e % do CDI mencionado, suponho que tenha disponibilidade de sacar a qualquer momento. Antes de buscar uma alternativa, sugiro avaliar com o próprio banco se existem melhores taxas para esta aplicação em situação onde você esteja restrito a resgatar por determinado período.
E, além dos Bancos, hoje existem Corretoras de Valores que atuam como distribuidores de produtos de investimentos, entre eles LCI e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), com a vantagem de que oferecem ao investidor diversos emissores (usualmente Bancos de menor expressão, alguns regionais), porém que conseguem remunerar melhor o capital do investidor.
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Sendo esta aplicação garantida pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito para até R$250mil por CPF em caso de quebra do Banco, tenho certeza que conseguirá melhores taxas nestes bancos, basta avaliar valores e prazos de aplicação.
Sucesso em sua jornada.
Bruno Azevedo é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
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As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF