Poupo R$ 800 por mês; existe opção melhor que o Tesouro Direto com risco baixo?

Pergunta
Consigo poupar todo mês entre R$ 600 e R$ 800. Existe alguma aplicação mais rentável que o Tesouro Direto que eu possa investir? Leve em consideração que não estou disposto a correr o risco de perder dinheiro.

Leitor: Reichard 

Resposta de Bruno Pereira, CFP, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF
Prezado Reichard, obrigado pela pergunta e parabéns pela capacidade de poupança e vontade de aprender mais sobre investimento. Infelizmente você está com a minoria no Brasil, segundo um estudo do HSBC 53% dos brasileiros não está economizando e não pretende começar a poupar.

Como você já colocou que não está disposto a correr riscos vamos limitar nossa análise à renda fixa. Se tratando dessa classe de ativo para esses valores de aplicação certamente no Tesouro Direto estão os produtos mais conservadores no Brasil.

Uma das vantagens do Tesouro Direto é que ele proporciona taxas iguais as dos grandes investidores independente do volume que você esteja investindo. A partir de R$ 30,00 você já pode fazer investimentos. O título Tesouro IPCA + com vencimento em 2019, antiga NTN-B principal, está pagando IPCA, que é a inflação oficial do governo medida pelo IBGE, mais 6,61% ao ano. Isso significa obter um dos maiores ganhos reais do mundo correndo baixo risco de crédito aplicando uma baixa quantia. Além disso, recentemente o Tesouro começou a proporcionar liquidez diária aos seus papéis, até então as recompras eram feitas somente às quartas.

Em suma, o Tesouro lhe proporciona boa rentabilidade com baixa aplicação, baixo risco, liquidez diária e facilidade na compra, já que você pode efetuá-la todos os dias, inclusive domingos e feriados, e em qualquer horário (exceto das 5h às 9h da manhã devido à manutenção)

Contudo, para um investidor conservador como você, é muito importante salientar que embora o Tesouro seja de baixo risco alguns de seus títulos sofrem oscilações nos preços, mas se levados ao vencimento terá exatamente a rentabilidade contratada no dia que aplicou.

O Tesouro SELIC por ser um título pós fixado terá menor variação de preço. Já o Tesouro Prefixado, quando o mercado acha que a taxa de juros vai subir o seu preço cai para que os juros pagos sejam maiores. Essa oscilação acontece também nos títulos Tesouro IPCA + e Tesouro IPCA + com juros semestrais. Mas veja, se você tiver disponibilidade de levar ao vencimento terá no mínimo a taxa contratada com possibilidade de venda com um lucro ainda maior caso o mercado esteja precificando uma queda na taxa de juros ao longo do caminho.

Procure por corretoras com baixa taxa de custódia, de 0,10% a 0,30% ao ano. Há também uma taxa de 0,3% ao ano sobre o valor dos títulos que é paga para a BM&F BOVESPA, mas essa você não terá como fugir.

Você não especificou se já possui algum montante guardado, dependendo do valor inicial que você já tenha poderá investir em produtos isentos de imposto como as LCA`s, LCI`s e LH`s de bancos menores com boas taxas e que se aplicados até um valor de 250 mil reais por emissor e por CPF possuem garantias do Fundo Garantidor de Crédito, que lhe garante o valor aplicado no caso de liquidação daquele banco. Algumas corretoras distribuem esses papéis a partir de 30 mil reais. Se não encontrar lastro para essas aplicações procure por CDB`s que também têm garantia do FGC. As Debêntures incentivadas também têm boas taxas por que também não incide imposto, mas os valores inicias de aplicação são maiores, os prazos mais longos e a liquidez menor.

Espero que tenha ajudado! 

Bruno Pereira é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

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