Recebi uma quantia e queria fazê-la render mais dinheiro; como fazer isso?

Pergunta

Recebi R$ 100 mil e gostaria de dicas para aumentar este meu patrimônio. O que devo fazer? Investir em franquias ou negocio próprio? Deixar no banco para gerar juros?

Atualmente este meu dinheiro está na poupança. Vale ressaltar, que se eu for investir este dinheiro no banco pode ser a médio prazo, de 5 a 10 anos. Não vou precisar deste dinheiro, a menos que invista em franquias ou negocio próprio, pois, todas minhas contas estão quitadas e consigo me sustentar tranquilamente com o meu salário atual. necessitarei deste dinheiro para emergências, então, gostaria de fazer este dinheiro render mais dinheiro.

Tenho um sítio e vendi uma parte, que gerou estes R$ 100 mil, se eu vender o resto, considerando o dinheiro que já tenho, posso juntar um montante de R$ 600 mil. Será que vendo as outras partes ou continuo segurando, já que as terras estão sendo valorizadas? O que devo fazer para aumentar meu capital de forma segura?

Leitor: Daniel

Resposta de Marcelo Guimarães Bastos Cotrim, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Caro Daniel,

Agradeço a excelente pergunta, sua busca por investimentos eficientes é também o desafio de muitos poupadores. Com suas contas já quitadas e conseguindo se sustentar, você pode agora colocar seu dinheiro para trabalhar e com isso realizar diversos sonhos.

Importante notar que a poupança, apesar de ser uma opção conservadora e líquida, hoje não consegue proteger o poder de compra da moeda pois apresenta rentabilidade abaixo da inflação.

Para aumentar seu capital de maneira segura, preservar o poder de compra de seu patrimônio e estar pronto para fazer bons negócios, sugiro considerar outras alternativas, também conservadoras e com boa liquidez. Para dormir tranquilo com risco de crédito soberano, considere uma alocação nas LTNs, que são títulos públicos com taxas pré-fixadas. Veja a LTN com vencimento em 01/01/2021, fácil de comprar e vender a qualquer momento, atualmente rende cerca 13,2% bruto ao ano.

Sugiro ainda buscar exposição nas NTN-Bs, os títulos públicos indexados ao IPCA, travando desta maneira rentabilidade acima da inflação. A NTN-B com vencimento em 2020, está negociando a IPCA + 6,4% bruto ao ano, me parece bem interessante. Considere ainda as alternativas com isenção de IR para pessoa física, como as Letras de Crédito onde o investidor pode ainda aproveitar a garantia do FGC de até R$ 250 mil.

Os fundos de investimento também são excelentes alternativas. Contar com a ajuda de gestores profissionais pode ser muito útil, especialmente num mercado tão volátil como temos visto ultimamente. Para seu perfil sugiro fundos de renda fixa, buscando exposição em crédito privado. Fale com seu agente de investimentos sobre gestores que observam limites de riscos por setor e por emissor, evitando assim concentração de risco de crédito.

Fique atento também aos prazos de carência, planejando os regates com a devida antecedência. Apesar do prazo médio de 5 a 10 anos, é importante ter os recursos disponíveis caso queira empreender. Por hora ficam de fora alternativas com mais volatilidade, como ações, fundos multimercado e investimentos no exterior, evitando assim comprometer o capital principal investido.

Sobre o sítio, é importante observar que investimentos em terra geralmente são ilíquidos. Nem sempre o comprador está pronto e a liquidação financeira as vezes pode demorar. Alguns especialistas em investimentos imobiliários acreditam que no longo prazo a valorização das terras tende a ser parecida com a inflação. Sobre vender mais uma parte de seu sítio, segurar ou vender tudo?

Caro Daniel, penso que não há uma resposta certa, conheço investidores que de alguma maneira separam a segunda casa, seja sítio, casa de praia ou fazenda, num lugar especial do bolso, ou do coração. Minha recomendação: se couber dentro do seu fluxo de caixa guarde seu sítio e sempre que possível reúna por lá sua família e amigos, nem faça as contas, pois não tem preço.

Para o plano de investir em franquias ou no negócio próprio, lembre-se que precisará não apenas de algum capital, mais também de um grande comprometimento seu, tarefa possivelmente conflitante com seu emprego atual. Por isso planeje bem antes de deixar sua renda recorrente, evitando surpresas pelo caminho. Faça com calma um bom plano de negócios, converse com pessoas do setor como competidores, fornecedores e possíveis clientes, e planeje folego financeiro para o investimento inicial e para o capital de giro.

Por fim o mais importante, não importa em qual setor queira atuar, controle os custos como uma águia e procure inovar. Ao empreender, há sim risco de perda do principal, então tenha muita atenção, sempre. É claro que pode ser recompensador e bastante rentável.

Espero que as dicas sejam úteis. Tenho certeza que um bom planejamento financeiro pode transformar a vida das pessoas e você já está no caminho certo. Sucesso!

Marcelo Guimarães Bastos Cotrim é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

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