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Pergunta
Tenho 35 anos e gostaria de saber se existe a possibilidade de me aposentar em 5 anos. Possuo hoje R$ 1,1 millhão investidos, que estão em 2 apartamentos de R$ 400 mil que me rendem 0,6% ao mes, R$ 200 mil em uma carteira de boas empresas na bolsa de valores e R$ 100 mil no Tesouro Direto. Possuo imóvel próprio quitado, além dos dois apartamentos. Meu salário atual mensal é de R$ 38 mil e consigo investir mensalmente R$ 25 mil. Gostaria de me aposentar em cinco anos com uma renda de R$ 25 mil, vitalícia.
Qual a taxa de rentabilidade mensal que devo procurar? Devo diminuir o investimento em imóveis, por exemplo vendendo um deles e investindo em renda variável?
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Leitor: Marcel
Resposta de Rafael Bastos, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Olá Marcel,
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Em resumo, com base na sua idade de 35 anos, na expectativa de vida para brasileiros de 73 anos e partindo do pressuposto que a sucessão não foi uma necessidade levantada, você precisaria fazer o seu patrimônio lhe remunerar R$ 25.000 nominais mensalmente por 33 anos após a sua aposentadoria estimada aos 40 anos. Para esta pretensão, o seu recurso precisará estar aplicado em um investimento com liquidez mensal e com rentabilidade pré-determinada para o período. É possível pensar em uma taxa de 0,5% líquida de IR constante para todo o período.
Nessa condição, você precisará acumular até os 40 anos algo em torno de R$4.300.000. Pelo seu relato você possui R$ 1.100.000 em patrimônio com disposição de remanejamento entre os ativos disponíveis e capacidade de poupança de R$ 25.000 por mês.
Respondendo a sua primeira pergunta, a rentabilidade necessária para alcançar os R$ 4.300.000 em 5 anos, seria de 1,14% ao mês. Atualmente existem investimentos que atendem a esta premissa de rentabilidade para o seu patrimônio atual, embora seja necessário que concentre sua alocação e perca na diversificação. Para os aportes adicionais, você precisará buscar alguma alocação que atenda a este crivo bastante desafiador para os padrões normais de taxas brasileiras atuais. Tenha um assessor financeiro ao seu lado nesta escolha.
Quanto a sua segunda pergunta em relação aos imóveis, você deve fazer uma avaliação: se o potencial de valorização esperado for menor que 0,6% ao mês, você deve pensar em convertê-los em ativos via mercado financeiro, contudo avalie com cautela seus investimentos atuais e futuros em renda variável, visto que o horizonte de tempo de 5 anos é bem curto e pode não dar tempo de converter em resultado as expectativas das empresas negociadas. Priorize aplicações que lhe entreguem um resultado previsível para este curto período, evitando ter que alterar o seu planejamento no meio da execução.
Rafael Bastos é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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