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Não entendo nada de investimentos; onde aplicar R$ 6 mil?

Karina Alves, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF, responde a pergunta de leitora do InfoMoney

Dinheiro grana

Pergunta:

Não entendo nada de investimentos, estou começando a pesquisar agora e gostaria de investir um valor inicial de R$ 6 mil, mais R$ 500,00 por mês em renda fixa isenta de IR. Gostaria que fosse um investimento por um prazo de 3 ou 4 anos e que eu não corresse riscos.

Leitora: Vanessa

Karina Alves, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF:

Parabéns por tomar iniciativa de poupar, sem dúvida alguma você colherá bons frutos.

Você sinalizou alguns dados importantes para recomendá-la:

Renda-fixa, ou seja, você prefere não correr maiores riscos. Hoje, a opção mais próxima do que deseja seria sem dúvida alguma, a poupança, que permite que faça os aportes mensais de R$ 500,00 de uma forma automática.

Importante te esclarecer que a poupança é isenta de Imposto de Renda e tem liquidez. Os resgates deverão ser feitos quando for o caso, a cada data de aniversario para que não perca a rentabilidade do mês correspondente.

Entendo que seja importante de tempos em tempos nos consultar, pois o mercado é bastante dinâmico e poderão existir outras alternativas, até mesmo pelo valor que se apreciará ao longo do tempo, e com maior valor te possibilita fazer uma diversificação.

Karina Alves é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br

Prezado Hildebrand, 

Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade. 

 Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos...

 Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.

 Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.

 Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.

 A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.

 Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.

 Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.

 E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!

 *Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

 


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