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SÃO PAULO – O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu nesta quarta-feira (19) manter a taxa Selic em 6,5% ao ano. O valor é o mesmo desde março deste ano, o menor da história e decidido em linha com as expectativas do mercado.
Assim como na última reunião, realizada em agosto, a manutenção da taxa básica de juros faz com que a rentabilidade das aplicações em renda fixa siga pressionada. A caderneta de poupança, a “queridinha dos brasileiros”, não sofre qualquer tributação, mas a rentabilidade consegue ser ainda pior, já que só paga 70% da Selic + TR. Do outro lado, os fundos de renda fixa pagam imposto de renda e taxa de administração, por isso é preciso estar atento ao prazo de permanência na aplicação e nos valores cobrados para administração.
Para permitir uma comparação mais clara entre o rendimento dos fundos de renda fixa e o da poupança, a Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) fez uma simulação com a Selic em 6,50% a.a. Os rendimentos assinalados em azul mostram em quais situações é mais vantajoso investir em fundos de renda fixa. Confira:
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Projeção de rendimentos mensais para os fundos de acordo com a taxa de administração*:
AZUL: fundo é melhor investimento
AMARELO: poupança é melhor investimento
CINZA: fundo e poupança têm o mesmo rendimento
*rendimento descontado o imposto e a taxa de administração
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Com a manutenção da Selic em 6,50% a.a., a poupança tem um rendimento mensal de 0,37% mais a TR. Já nos fundos de renda fixa, para calcular a rentabilidade a Anefac considerou o custo da taxa de administração cobrada pelos bancos, que varia entre 0,50% a.a. e 3% a.a. (padrão utilizado no sistema financeiro) e descontou o Imposto de Renda.
É válido lembrar, que taxas de administração acima de 1,50% são cobradas principalmente por fundos de renda fixa oferecidos por grandes bancos e devem ser evitadas a todo custo. Em plataformas de corretoras de investimento, por exemplo, o investidor consegue encontrar fundos com taxas mais baixas, inclusive menores do que 0,5%.
É possível ver na tabela acima que os fundos de investimento ganham da poupança em qualquer prazo quando a taxa é de 0,50% a.a.
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Por isso, InfoMoney listou alguns fundos com liquidez diária, que estão disponíveis para aplicação e que oferecem uma rentabilidade superior à encontrada na poupança. Confira:
Fundo | Investimento mínimo | Taxa de administração | Rentabilidade nos últimos 12 meses |
Rentabilidade X CDI |
AZ Quest Luce | R$ 500 | 0,40% | 6,99% | 103,7% |
Rio Bravo Crédito Privado FI Renda Fixa |
R$ 1.000 | 0,45% | 6,89% | 102,2% |
XP Referenciado FI Referencial DI CP |
R$ 5.000 | 0,40% | 6,74% | 100% |
XP RF FIC FIM CP | R$ 500 | 0,50% | 6,84% | 101% |
Sulamérica Crédito Ativo FI Renda Fixa CP LP | R$ 25 mil | 0,60% | 6,81% | 101% |
BTG Pactual Tesouro IPCA Curto FIRF |
R$ 3 mil | 0,20% | 6,67% | 98,9% |
*Fundos disponíveis na plataforma XP em 19 de setembro de 2018
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