Reunião Copom

Fundos de renda fixa x poupança: quanto rende cada um com juros a 6,50% ao ano?

Copom optou por manter a taxa básica de juros em 6,50% ao ano

SÃO PAULO – O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu nesta quarta-feira (19) manter a taxa Selic em 6,5% ao ano. O valor é o mesmo desde março deste ano, o menor da história e decidido em linha com as expectativas do mercado.

Assim como na última reunião, realizada em agosto, a manutenção da taxa básica de juros faz com que a rentabilidade das aplicações em renda fixa siga pressionada. A caderneta de poupança, a “queridinha dos brasileiros”, não sofre qualquer tributação, mas a rentabilidade consegue ser ainda pior, já que só paga 70% da Selic + TR. Do outro lado, os fundos de renda fixa pagam imposto de renda e taxa de administração, por isso é preciso estar atento ao prazo de permanência na aplicação e nos valores cobrados para administração.

Para permitir uma comparação mais clara entre o rendimento dos fundos de renda fixa e o da poupança, a Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) fez uma simulação com a Selic em 6,50% a.a. Os rendimentos assinalados em azul mostram em quais situações é mais vantajoso investir em fundos de renda fixa. Confira:

Projeção de rendimentos mensais para os fundos de acordo com a taxa de administração*: 

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poupanca-fundos

AZUL: fundo é melhor investimento

AMARELO: poupança é melhor investimento

CINZA: fundo e poupança têm o mesmo rendimento
*rendimento descontado o imposto e a taxa de administração

Com a manutenção da Selic em 6,50% a.a., a poupança tem um rendimento mensal de 0,37% mais a TR. Já nos fundos de renda fixa, para calcular a rentabilidade a Anefac considerou o custo da taxa de administração cobrada pelos bancos, que varia entre 0,50% a.a. e 3% a.a. (padrão utilizado no sistema financeiro) e descontou o Imposto de Renda.

É válido lembrar, que taxas de administração acima de 1,50% são cobradas principalmente por fundos de renda fixa oferecidos por grandes bancos e devem ser evitadas a todo custo. Em plataformas de corretoras de investimento, por exemplo, o investidor consegue encontrar fundos com taxas mais baixas, inclusive menores do que 0,5%.

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É possível ver na tabela acima que os fundos de investimento ganham da poupança em qualquer prazo quando a taxa é de 0,50% a.a.

Por isso,  InfoMoney listou alguns fundos com liquidez diária, que estão disponíveis para aplicação e que oferecem uma rentabilidade superior à encontrada na poupança. Confira:

FundoInvestimento mínimoTaxa de administraçãoRentabilidade
nos últimos
12 meses
Rentabilidade
X CDI
AZ Quest LuceR$ 5000,40%6,99%103,7%
Rio Bravo Crédito Privado
FI Renda Fixa
R$ 1.0000,45%6,89%102,2%
XP Referenciado FI
Referencial DI CP
R$ 5.0000,40%6,74%100%
XP RF FIC FIM CPR$ 5000,50%6,84%101%
Sulamérica Crédito Ativo FI Renda Fixa CP LPR$ 25 mil0,60%6,81%101%
BTG Pactual Tesouro
IPCA Curto FIRF
R$ 3 mil0,20%6,67%98,9%

*Fundos disponíveis na plataforma XP em 19 de setembro de 2018

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