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5 fundos DI super seguros com retornos superiores à poupança

A poupança vem continuamente se mostrando como uma das piores aplicações, mesmo quando seus ganhos superam a inflação

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(Shutterstock)

SÃO PAULO - Os fundos de renda fixa captaram R$ 57,6 bilhões em 2017, segundo os dados da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). Do outro lado, o saldo da caderneta de poupança ainda tinha R$ 17,126 bilhões das aplicações dos brasileiros.

A poupança vem continuamente se mostrando como uma das piores aplicações, mesmo quando seus ganhos superam a inflação, como ocorreu nos últimos 12 meses encerrados em janeiro. A poupança acumulou rendimento de 6,76% no período.

No entanto, quem tem perfil conservador e não quer se arriscar em renda variável tem a possibilidade de investir em fundos de renda fixa garantindo riscos muito baixos e ganhos bem acima da poupança.

José Tibães, analista de fundos de investimentos da XP, indica para os investidores mais conservadores os fundos referenciados DI. "É um fundo pós-fixado e não vai ter tanta surpresa. Podemos observar o gráfico as cotas com rentabilidade e dificilmente terá um susto no meio do caminho", conta.

No entanto, é preciso ficar atento às taxas de administração cobradas, que podem corroer os ganhos se forem muito elevadas. "Um fundo desse, que normalmente tem liquidez - que é importante para o investidor conservador -,  se a gestora estiver cobrando mais de 0,5% tem que ligar um sinal amarelo", afirma Tibães. 

Tibães indicou 5 fundos DI conservadores com baixa taxa de administração para fugir da poupança. No melhor cenário, quando o investidor fica mais de dois anos no fundo e paga 15% de imposto de renda sobre os rendimentos (a menor alíquota), o desempenho histórico das aplicações mostra que os fundos - ultra conservadores - ganham da poupança em todos os períodos avaliados. 

 Veja: 

Aplicação Gestora Rentabilidade
12 meses
Rentabilidade
24 meses
Rentabilidade
36 meses
Aplicação
inicial
Taxa de 
administração
AZ Quest Luce FIC FI RF CP LP AZ Quest Investimentos 8,34% 22,62%  - R$ 5 mil 0,40%
BTG Pactual Yield DI FI Referenciado Credito Privado BTG Pactual Asset Management 8,29% 21,70%   36,17% R$ 3 mil 0,30%
CSHG Income FIC FIRF CP CSHG Asset Management 8,51%  R$ 5 mil 0,45%
Porto Seguro FI Referenciado DI Crédito Privado Porto Seguro Investimentos 8,28% 21,93%  36,70%  R$ 20 mil 0,40%
XP Referenciado FI Referenciado DI CP XP Gestão de Recursos 8,04%  21,26%  35,55% R$ 3 mil 0,40%
Poupança - 6,76% 15,67% 25,15% - -

*Dados do fechamento de janeiro. Rentabilidade passada não garante rendimentos futuros

No exemplo acima, quem investiu R$ 100 mil na poupança por 3 anos resgatou R$ 125.150, enquanto quem investiu o mesmo valor no fundo Porto Seguro FI Referenciado DI Crédito Privado obteve R$ 136.700 após o mesmo intervalo.

Mesmo no pior cenário, quando o investidor fica menos de seis meses no fundo e paga 22,5% de imposto de renda sobre os rendimentos, o desempenho histórico das aplicações mostra que os fundos também ganham da poupança em todos os períodos. Confira:  

Aplicação Gestora Rentabilidade
12 meses
Rentabilidade
24 meses
Rentabilidade
36 meses
Aplicação
inicial
Taxa de
administração
AZ Quest Luce FIC FI RF CP LP AZ Quest Investimentos 7,61% 20,62%  - R$ 5 mil 0,40%
BTG Pactual Yield DI FI Referenciado Credito Privado BTG Pactual Asset Management 7,55% 19,78%   32,98% R$ 3 mil 0,30%
CSHG Income FIC FIRF CP CSHG Asset Management 7,76%  R$ 5 mil 0,45%
Porto Seguro FI Referenciado DI Crédito Privado Porto Seguro Investimentos 7,55% 20%  33,46%  R$ 20 mil 0,40%
XP Referenciado FI Referenciado DI CP XP Gestão de Recursos 7,33%  19,38%  32,42% R$ 3 mil 0,40%
Poupança - 6,76% 15,67% 25,15% - -

 *Dados do fechamento de janeiro. Rentabilidade passada não garante rendimentos futuros 

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