Frente à crise, quais os investimentos mais indicados para o perfil conservador?

SÃO PAULO – O investidor com perfil conservador não gosta de perder dinheiro e, consequentemente, prefere não arriscar. De modo geral, são pessoas precavidas não somente com relação às suas finanças, mas também no dia-a-dia, na vida profissional e pessoal. Trata-se de um traço de personalidade que é importante ser respeitado.

“O conservador é assim chamado porque prefere manter seu patrimônio a arriscar-se no sobe e desce da renda variável. O preço que paga pelo benefício da segurança é a baixa rentabilidade”, explica o professor e educador financeiro do Calil & Calil – Centro de Estudos e Formação de Patrimônio, Mauro Calil.

Mas a aversão ao risco não significa que o mercado de ações seja estritamente proibido, na opinião de alguns consultores. Mesmo durante as crises econômicas, como a que protagonizamos atualmente, o investidor conservador pode destinar certa quantia à compra de ações. O que faz a diferença mesmo é o percentual direcionado a aplicações de renda fixa e de renda variável, e o prazo das aplicações.

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Como investir na crise?

O professor de Economia da Trevisan Escola de Negócios, Pedro Raffy Vartanian, dá a dica para o investidor conservador que tem a partir de R$ 1 mil para começar a investir: “Minha recomendação, perante a atual crise, é optar pela caderneta de poupança, por fundos de investimentos de renda fixa ou por fundos DI. Mas uma parcela do dinheiro maior deve ser alocada a títulos públicos e CDB (Certificado de Depósito Bancário), que combinam menor risco e bom retorno”.

Um dos motivos para aplicar uma quantia maior em títulos públicos e CDB são as despesas de operações. Além disso, em quantias muito baixas, esses investimentos não remuneram tão bem quanto os fundos de investimentos.

Já na opinião do professor de Finanças da FGV, Francisco Barone, pessoas com completa aversão ao risco devem começar mesmo com a caderneta de poupança e, com o tempo, passar para os fundos referenciados DI, que acompanham o movimento dos juros praticados pelo mercado, ou fundos de renda fixa.

É verdade que risco e retorno são variáveis diretamente proporcionais, de acordo com Barone, mas é preciso ter atenção recobrada quando a economia global passa por uma crise, assim como respeitar o perfil de cada investidor.

Opções de investimentos e retorno

Mauro Calil elaborou algumas simulações de investimentos para o perfil conservador. As premissas são:

• Inflação de 0,4% ao mês (4,91% ao ano);
• IR = 15% sobre a rentabilidade obtida;

A recomendação dele aos conservadores é aplicar 10% em renda variável com ações de blue chips e reinvestimento dos dividendos da ordem de 4% ao ano calculados sobre o valor dos papéis ano a ano; e 90% em fundos de renda fixa (com lastro em CDB, CDI e títulos do Tesouro). Dessa forma, a rentabilidade bruta será de 0,9% ao mês, na média anual, ou de 11,35% ao ano.

Confira:

Simulação 1:

• Perfil: conservador;
• Idade: 25 anos;
• Objetivo: fazer um MBA com vivência no exterior cujo custo é de R$ 70 mil;
• Quanto pode investir por mês: R$ 700;
• Quanto já tem: R$ 4 mil;
• Resultado: esse investidor atingirá R$ 70.205,38 em 80 meses, ou seis anos e oito meses.

Simulação 2:

• Perfil: conservador;
• Idade: 20 anos;
• Objetivo: comprar um carro de R$ 40 mil;
• Quanto pode investir por mês: R$ 500;
• Quanto já tem: R$ 1 mil;
• Resultado: esse investidor alcançará R$ 40.416,94 em 69 meses, ou cinco anos e nove meses.

Simulação 3:

• Perfil: conservador;
• Idade: 34 anos;
• Objetivo: comprar uma casa de R$ 300 mil;
• Quanto pode investir por mês: R$ 500;
• Quanto já tem: R$ 10 mil;
• Resultado: esse investidor chegará a R$ 300.685,32 em 300 meses, ou 25 anos.

Simulação 4:

• Perfil: conservador;
• Idade: 40 anos;
• Objetivo: se aposentar com um rendimento de R$ 5 mil por mês;
• Quanto pode investir por mês: R$ 2 mil;
• Quanto já tem: R$ 60 mil;
• Resultado: esse investidor alcançará R$ 5.007,73 de renda por mês (0,3635% sobre o patrimônio obtido) em 317 meses, ou 26 anos e cinco meses. Neste período, terá acumulado R$ 1.377.468,78