Publicidade
Pergunta:
Olá, sou iniciante em relação a investimentos e tenho as seguintes dúvidas: Há algum valor mínimo necessário para investir? É verdade que se pode investir com apenas R$ 100 ou R$ 200 em um negócio bom? Quais são as melhores opções hoje para pode investir? Onde devo investir meu dinheiro para aumentar minha renda?
Leitor: M. Andrews
Resposta de Mauricio Gallego Augusto, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Prezado M. Andrews,
Primeiramente gostaria de parabenizá-lo. O fato de você estar poupando já é um grande avanço, não importando o valor, pois você está pensando no futuro.
Continua depois da publicidade
Infelizmente, no mercado financeiro, como em quase tudo na vida, quem tem mais poder de barganha é quem tem mais poder de compra, seja comprado um imóvel, um automóvel ou investindo.
Os bancos de varejo oferecem produtos que os clientes podem investir com R$ 100,00 mas esse produtos de “entrada”, em geral, possuem taxas altas de administração e costumam ter outros chamarizes como sorteio de prêmios.
A grande maioria deles não têm rentabilidade acima da poupança, ao menos quando as taxas de juros estão em patamares mais elevados.
Continua depois da publicidade
No seu caso, como será bastante difícil encontrar produtos “justos” você pode começar a poupar na própria poupança mas o melhor investimento certamente é o tesouro direto. Lá você pode começar com menos de R$ 100,00.
Lá você pode encontrar títulos federais vinculados à taxa de juros do Banco Central (LFT´s), títulos com taxas já pré-fixadas onde você fixa a sua taxa de ganho se ficar até o vencimento (LTN´s) ou até títulos que pagam a variação da inflação (IPCA) mais uma taxa de juros embutida (NTNB´s).
Os custos dessas operações são baixos nas corretoras com áreas especializadas de atendimento à pessoa física. A abertura de cadastro não tem custo algum e você só paga sobre as operações.
Continua depois da publicidade
Pesquise no site do tesouro:
https://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto
Depois de juntar alguns recursos você poderá buscar fundos com mínimos maiores a partir de R$ 1.000,00 ou R$ 5.000,00 que possuem taxas mais baixas e diversificar seus investimentos para atingir seus objetivos.
Boa sorte e Bons Investimentos!
Continua depois da publicidade
Mauricio Gallego Augusto é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
